Quem investe?
Um dos usos mais importantes do dinheiro é como garantia contra o futuro. Afinal, é provável que você não desperdice todo o seu dinheiro no dia do pagamento sem se importar em como vai pagar pela comida até o próximo pagamento. No entanto, colocar dinheiro em uma jarra de café ou sob o colchão não é a melhor forma de se proteger para o futuro. Por um lado, e se a casa pegar fogo? Mesmo que tal tragédia não aconteça, o dinheiro é melhor colocado para trabalhar para um indivíduo. Quando um indivíduo coloca dinheiro para trabalhar na esperança de ganhar mais dinheiro no futuro, isso é chamado de investimento .
Antes de prosseguirmos, entenda que a palavra investimento tem dois significados diferentes para economistas. Para um macroeconomista que estuda toda a economia, um Investimento, com ‘I’ maiúsculo, é algo feito para tornar a empresa mais competitiva. Nessa mentalidade, guardar dinheiro para o futuro, algo que os indivíduos fazem, não é um investimento. Em vez disso, é classificado como uma forma de economia. Isso porque Investimentos são aquelas despesas que tornam algo mais competitivo. Sua educação é um investimento, pois permite que você ganhe mais dinheiro no futuro. Comprar ações e títulos, por outro lado, nada tem a ver com sua competitividade futura. Em vez disso, você espera que essas ações e títulos ganhem dinheiro no futuro. Portanto, são economias aos olhos dos macroeconomistas. Nem preciso dizer Isso é um pouco confuso. Porém, para esta lição, vamos nos concentrar apenas nos investimentos como forma de economia para os consumidores.
Tipos de Investimentos
Digamos que você seja um investidor interessado em aumentar sua carteira. Você poderia simplesmente deixar todo o seu dinheiro em espécie, mas isso tem uma grande desvantagem. Você não consegue tirar proveito de nenhuma oportunidade de crescimento. Como resultado, a inflação lentamente corrói seu dinheiro. Para colocar isso em perspectiva, o preço médio de uma casa em 1995 era de cerca de US $ 150.000. Em 2010, era $ 300.000, e isso depois de uma grande queda nos custos de habitação em 2007! Se você estivesse economizando para comprar uma casa, simplesmente colocar dinheiro embaixo do colchão teria resultado em sua perda. Essa erosão do valor do dinheiro é chamada de inflação . Felizmente, há uma série de investimentos que permitem aos indivíduos vencer a inflação e até ganhar mais dinheiro.
Abra qualquer jornal ou revista financeira e você será imediatamente confrontado com uma ampla variedade de opções de investimento. No entanto, em sua essência, eles se resumem a duas classes principais: ações e títulos. As ações oferecem uma parcela da propriedade de uma empresa, enquanto os títulos são uma forma de emprestar dinheiro a uma empresa em troca de juros. Das duas, as ações têm um potencial de lucro consideravelmente maior, mas os títulos têm muito menos risco. Em toda a economia, e especialmente nas finanças, você perceberá que quanto maior o potencial de lucro, maior o risco.
As ações representam a grande maioria dos investimentos, então digamos que você esteja interessado em comprar ações. No passado, você podia escolher entre milhares de empresas. Agora, você pode optar por possuir ações apenas dessas empresas ou pode optar por comprar fundos que compram algumas, muitas ou todas as ações no mercado. Eles variam de fundos mútuos , que compram uma proporção predefinida de ações pré-escolhidas, ou um fundo negociado em bolsa , que é uma cesta de fundos que pode ser negociada como uma ação. Você pode até comprar um fundo de índice que possui partes de todas as empresas que são negociadas em uma determinada bolsa.
É muito para tentar entender, então vamos olhar para isso da perspectiva da comida. Se você estivesse se preparando para definir o menu de um serviço de entrega de comida automatizado, colocar todo o seu dinheiro em um determinado estoque seria o mesmo que pedir pizza todos os dias. Alguns dias, a pizza vai ficar ótima. Em outros dias, a pizza estará fria. Um fundo mútuo concordaria com uma lista fixa de refeições, mas você não sabe em que dia elas chegarão. Pode ser que você receba uma entrega de sushi em um dia em que está com muita fome ou uma pizza em um dia em que está doente. Um fundo negociado em bolsa permitiria que você permanecesse no plano de alimentação do fundo mútuo, mas você está pagando a alguém para prever quando a entrega da caçarola de atum está chegando, então você poderia vendê-la a tempo de evitar dores de estômago. Finalmente, um fundo de índice é como obter um prato de amostra todos os dias.
Os títulos, por outro lado, funcionam de uma maneira completamente diferente. Como eu disse antes, eles são simplesmente um empréstimo para a empresa. Você recebe uma taxa de juros definida a cada ano. Embora não paguem tanto quanto uma ação, geralmente são cruciais para a economia – na verdade, o governo dos EUA financia grande parte de suas operações com a venda de títulos! Portanto, para continuar a analogia da comida, ao comprar um título, você concordou em simplesmente comprar pizza de queijo todas as noites, mas com certeza ela estará quente. Você evita as caçarolas de atum, mas também evita as noites em que há bife no cardápio. Os títulos também podem ser incorporados a fundos mútuos ou fundos de índice, o que significa que, em vez de apenas uma pizza padrão, você pode obter metade de uma pizza e metade de um frango frito, por exemplo.
Claro, existem outras formas de investimento disponíveis em seu banco. Para começar, você pode colocar seu dinheiro em uma conta poupança . Seria relativamente fácil de chegar, mas pagaria muito pouco em juros. Por outro lado, um certificado de depósito , geralmente chamado de CD, permitiria que alguém ganhasse juros mais altos, mas não conseguiria obter o dinheiro tão facilmente. Essa é outra regra de ouro das finanças – quanto mais difícil for obter o dinheiro de alguém, mais alta provavelmente será a taxa de retorno.
Taxa de juros
Os bancos e empresas de investimento publicam as taxas de juros que foram pagas no passado e, exceto para ações, esperam retorno no futuro. No entanto, eles não são tão simples quanto parecem. Claro, esse banco pode estar oferecendo um retorno de três por cento em um CD, mas é realmente isso que você pode esperar ganhar? Resumindo, sim e não. Sim, no final do período, seu dinheiro aumentará nominalmente em três por cento. Mas de que adianta isso se a inflação ou o aumento do custo do dinheiro elevam os preços em 3%? Essencialmente, você ganhou uma taxa de juros de zero! Portanto, os investidores devem calcular a taxa de juros realde um investimento. Felizmente, a fórmula é relativamente fácil. Os juros reais são iguais à taxa fornecida pela instituição financeira (chamada de taxa nominal) menos a taxa de inflação. Por exemplo, se você encontrar um título que paga juros de 5% e a taxa de inflação é de 1%, os juros reais do título são 4%.
Resumo da lição
Os investimentos fornecem um caminho para que os indivíduos economizem para o futuro sem guardar dinheiro debaixo do colchão. Bancos, empresas e até governos podem oferecer rotas de investimento para pessoas que buscam economizar. Eles vêm na forma de ações, títulos, CDs e contas de poupança. Normalmente, as ações têm o maior risco, mas a maior chance de retorno. Por outro lado, as contas de poupança têm pouco risco, mas pouca chance de recompensa. Finalmente, a taxa de juros real é calculada subtraindo a taxa de inflação da taxa nominal fornecida pela instituição financeira.
Resultados de Aprendizagem
Você deve ser capaz de fazer o seguinte após esta lição:
- Definir investimentos e inflação
- Diferencie entre investimentos e investimentos com ‘I’ maiúsculo
- Identifique o propósito e as vantagens dos investimentos
- Descreva os diferentes tipos de investimentos
- Explique o que é a taxa de juros real e lembre-se de como encontrá-la