Escolhendo uma hipoteca
Quando as pessoas compram uma casa, geralmente precisam de uma hipoteca para pagá-la. A hipoteca é um empréstimo do banco. Existem vários tipos de hipotecas que as pessoas podem escolher. Eles podem selecionar uma hipoteca de taxa fixa, em que a taxa de juros permanece a mesma durante todo o prazo da hipoteca. Ou eles podem escolher uma hipoteca de taxa ajustável ou variável, onde a taxa de juros pode mudar durante o prazo da hipoteca. Nesta lição, você aprenderá sobre as diferenças entre uma hipoteca de taxa ajustável e uma hipoteca de taxa variável.
Primeiro, vamos conhecer Sarah. Ela é uma mãe solteira com dois filhos pequenos. Ela quer comprar uma casinha de três quartos no subúrbio perto da escola dos filhos e a apenas quinze minutos de onde trabalha. Sarah está com um orçamento apertado, então, como as taxas de juros estão altas agora, ela pretende obter uma hipoteca de taxa variável ou uma hipoteca de taxa ajustável. Vamos ver seus pensamentos ao examinar os dois tipos diferentes de hipotecas.
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Hipoteca de taxa variável
Sarah primeiro olha para a hipoteca de taxa variável. Uma hipoteca de taxa variável é aquela em que as taxas de juros mudam com o mercado, mas os pagamentos mensais são sempre os mesmos. Sarah gosta porque seus pagamentos mensais serão previsíveis e ela não terá que se preocupar com o fato de que, se as taxas de juros aumentarem, seus pagamentos aumentarão repentinamente. Isso é algo de que ela precisa, pois ela tem uma renda fixa e só pode pagar uma determinada quantia por mês para a hipoteca.
Hipoteca de taxa ajustável
Em seguida, ela analisa a hipoteca de taxa ajustável. Uma hipoteca de taxa ajustável é aquela em que os pagamentos mensais podem mudar quando a taxa de juros muda. Portanto, se as taxas de juros forem menores, os pagamentos mensais da hipoteca também serão menores. Mas, se as taxas de juros subirem, os pagamentos mensais da hipoteca também serão maiores.
Sarah pensa sobre isso e, embora goste da ideia de que seu pagamento mensal possa diminuir, ela não gosta da ideia de que ele também possa se mover na direção oposta e aumentar.
Taxa de juros
Sarah sabe que sua taxa de juros está alta agora, então há uma grande possibilidade de que as taxas de juros caiam. Ela olhou para as taxas de juros nas últimas décadas e agora, elas estão quase no ponto mais alto que já alcançaram. Ela está bastante confiante de que, se alguma coisa, as taxas de juros cairão.
As hipotecas de taxa variável e ajustável são mais atraentes quando as taxas de juros são altas, porque é provável que diminuam com o tempo. Quando as taxas de juros estão baixas, as hipotecas de taxa fixa são mais populares porque as pessoas não querem se preocupar com o aumento das taxas de juros baixas.
Perigos
Como nunca há garantia de que as taxas de juros caiam, existe um perigo embutido nesses tipos de hipotecas. As taxas de juros também poderiam aumentar e você teria uma hipoteca com uma alta taxa de juros.
Se você tem uma hipoteca de taxa variável, pode não estar muito preocupado, mas se as taxas de juros subirem, uma parte maior do seu pagamento mensal será destinada aos seus juros e não ao principal. Se você tiver uma hipoteca de taxa ajustável, poderá ser atingido inesperadamente com um pagamento de hipoteca mais alto.
Depois de pensar sobre tudo isso, Sarah decide ir com a hipoteca de taxa variável para que ela não tenha que se preocupar com seu pagamento mensal. Se e quando as taxas de juros caírem, ela acabará pagando mais em relação ao principal e pode até ser capaz de pagar a hipoteca mais cedo.
Resumo da lição
Vamos revisar.
Uma hipoteca de taxa variável é aquela em que as taxas de juros mudam com o mercado, mas os pagamentos mensais são sempre os mesmos. Uma hipoteca de taxa ajustável é aquela em que os pagamentos mensais podem mudar quando a taxa de juros muda.
Esses dois tipos de hipoteca são mais populares quando as taxas de juros são altas, enquanto as hipotecas de taxa fixa são mais populares quando as taxas de juros são baixas. No entanto, com hipotecas de taxa variável e ajustável, há sempre o perigo de as taxas de juros subirem. Quando o fizerem, seus pagamentos serão afetados. Para hipotecas de taxa variável, uma parte maior do seu pagamento irá para os juros. Para hipotecas de taxa ajustável, seu pagamento mensal aumentará.