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O que é uma conta de garantia? – Definição e regras

Escrow Definido

Samuel é o comprador de uma casa pela primeira vez que está procurando uma casa há meses e ele acabou de fazer uma oferta por uma casa. No dia seguinte, sua agente, Bethany, liga para ele com uma ótima notícia. Ela diz a Samuel que eles podem abrir o depósito porque o vendedor aceitou a oferta. Samuel está em êxtase, mas também confuso. Ele pergunta a seu agente o que exatamente é o depósito, porque ele já ouviu falar muito sobre negócios imobiliários.

Bethany explica que o depósito é uma forma de o dinheiro e a propriedade serem transferidos de uma parte para outra por meio de um agente terceirizado neutro conhecido como agente de depósito . O agente de custódia mantém a propriedade até que seja instruído a liberá-la para a outra parte, uma vez que certas condições estabelecidas tenham sido atendidas. Os termos e condições entre as partes em um acordo de custódia são descritos em um contrato de custódia . Bethany também informa a Samuel que ele pode ter dois tipos diferentes de acordos de garantia relacionados à sua compra. Vamos dar uma olhada em cada um.

Garantia durante a venda

Comprar um imóvel envolve trocar uma grande quantia de dinheiro por um pedaço de terra, geralmente com um prédio sobre ele, valendo uma grande soma de dinheiro. Além disso, transferir um imóvel é muito mais complicado do que entregar um cheque e levar as chaves da casa. O compromisso torna muito mais seguro para compradores e vendedores fechar a venda sem se preocupar em ser enganado.

Em nosso exemplo, o vendedor de Samuel depositará uma escritura do imóvel em custódia e Samuel depositará seu pagamento pelo imóvel em custódia. Uma vez atendidas todas as condições para o fechamento da venda, o agente fiduciário estará autorizado a liberar a escritura para Samuel e o pagamento para o vendedor.

Serviço de garantia e empréstimo

Bethany também aconselha Samuel a discutir a garantia com seu credor. Freqüentemente, um credor exige que os mutuários façam pagamentos mensais em depósito junto com os pagamentos mensais do empréstimo. Os pagamentos de caução mensais destinam-se a cobrir os impostos e seguros sobre os imóveis. Na verdade, um pagamento PITI é o que chamamos de pagamento de principal, juros, impostos e seguros relacionados a um empréstimo imobiliário. O agente de custódia distribuirá os pagamentos de impostos e seguros à parte apropriada quando eles vencerem.

Os credores gostam de usar o depósito de impostos e seguros para proteger as garantias de seus empréstimos (ou seja, o imóvel). A garantia não vale muito se for totalmente destruída e não houver seguro. Da mesma forma, se Samuel deixar de pagar seus impostos sobre a propriedade, o imóvel pode ser vendido em uma venda de execução fiscal.

Resumo da lição

Vamos revisar o que aprendemos. O depósito é um meio de transferência de propriedade entre duas partes, utilizando um agente terceirizado neutro conhecido como agente de depósito . O agente de custódia detém a propriedade a ser transferida até que uma condição definida seja satisfeita. Assim que a condição for cumprida, a propriedade é transferida para a pessoa adequada. Os direitos, deveres e obrigações das partes são descritos em um contrato de custódia .

O depósito é comumente usado em duas situações envolvendo transações imobiliárias. Nas transações de vendas, o comprador geralmente deposita seu pagamento em custódia, enquanto o vendedor deposita uma escritura de propriedade sobre o imóvel. Uma vez que todas as condições de venda tenham sido atendidas, o agente de custódia entrega o pagamento ao vendedor e a escritura ao comprador.

Se a venda estiver sendo financiada, muitos credores exigem que o tomador do empréstimo faça pagamentos de seguro e de imposto sobre a propriedade rateados mensais como meio de ajudar a garantir a segurança de sua garantia. O pagamento do principal, juros e os pagamentos em garantia de impostos e seguro são chamados de pagamento PITI . O agente de custódia distribui os impostos e os pagamentos de seguro à parte apropriada quando devidos.