Uma conta a pagar no banco de falecimento
Este não é um cenário divertido, mas imagine que você tem um amigo chamado Tom, que faleceu recentemente. Há apenas uma semana, seu amigo lhe disse que você é o beneficiário da conta bancária a pagar na conta de falecimento. Que tipo de conta bancária é essa? A conta bancária a pagar em caso de morte (POD) é um tipo de conta em que os proprietários mantêm todos os direitos da conta enquanto ainda estiverem vivos. Quando morrem, o beneficiário passa a ser o dono da conta.
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Na semana passada, Tom mencionou que esse tipo de conta realmente acelera o processo de distribuição de seu dinheiro quando ele morrer. Visto que Tom não tem mais família e você é o melhor amigo dele, ele quer ter certeza de que você receberá o que sobrou dele.
Evitando Sucessões
Como esses tipos de contas aceleram o processo de distribuição de fundos? Bem, esse tipo de conta na verdade evita todo o processo de inventário. O processo de inventário ocorre quando um tribunal decide se um determinado testamento é válido ou não. Se o testamento for considerado válido, o tribunal concede ao executor autorização para proceder à distribuição dos bens do falecido de acordo com o testamento. Se não houver testamento, cabe ao tribunal de sucessão nomear alguém para se tornar o executor do espólio do falecido. Este processo de inventário leva tempo, às vezes cerca de meio ano.
Tom, porém, não queria que você esperasse tanto. Então, ele abriu uma dessas contas a pagar em contas bancárias de morte com o propósito de dar a você o que ele tem quando morrer. Desta forma, você terá acesso aos fundos imediatamente.
Tudo que você precisa fazer para reivindicar a propriedade da conta é ir ao banco, mostrar a certidão de óbito de Tom e apresentar sua identificação. Depois de terem verificado que você é realmente o beneficiário, você terá acesso à conta. Você não precisa esperar que o processo de inventário termine antes de receber esses fundos.
No entanto, se a conta que Tom abriu for uma conta conjunta, você não terá acesso à conta até que todos na conta conjunta morram. E se Tom nomeou outras pessoas para também serem beneficiários, você terá que dividir os fundos na conta. Cabe a Tom determinar quem receberá quanto.
Outros nomes
Esse tipo de conta tem nomes diferentes dependendo de onde você está. Se não for chamado de conta bancária a pagar na morte em sua área, pode ser chamado por qualquer um destes nomes:
- Confiança total
- Confiança provisória
- Confiança informal
- Fideicomisso revogável de conta bancária
- Conta bancária In-Trust-For
Independentemente do nome, todas essas contas funcionam da mesma maneira. O proprietário da conta tem controle sobre a conta até que ele morra, momento em que a propriedade da conta é transferida para o beneficiário. Enquanto os proprietários estiverem vivos, no entanto, o beneficiário não tem direito à conta de qualquer espécie. Além disso, os proprietários da conta podem alterar os beneficiários a qualquer momento.
Proteção FDIC
Normalmente, o FDIC garante a cada pessoa até $ 250.000 depositados em bancos. Não importa quantas contas a pessoa tenha, o FDIC só garante a cada pessoa até $ 250.000. Portanto, se uma pessoa tiver $ 250.000 em uma conta e abrir outra, o dinheiro na nova conta não será coberto (pois está acima do limite por pessoa de $ 250.000).
No entanto, se uma pessoa abrir uma conta bancária a pagar em caso de morte com um beneficiário nomeado, essa nova conta será protegida por até $ 250.000 por beneficiário. Portanto, se houver três beneficiários nomeados, essa conta terá proteção FDIC de até $ 750.000.
Resumo da lição
Vamos revisar o que aprendemos.
Uma conta bancária pagável em caso de morte (POD) é um tipo de conta em que os proprietários da conta retêm todos os direitos da conta enquanto ainda estão vivos. Quando morrem, o beneficiário passa a ser o dono da conta. Os proprietários da conta podem mudar de beneficiário a qualquer momento. O beneficiário só pode reivindicar a propriedade depois que todos os proprietários da conta morreram, se a conta for uma conta conjunta.
Para se apropriar dessa conta, o beneficiário precisa apenas ir ao banco e fornecer a certidão de óbito do proprietário da conta e seu próprio documento de identidade. Esses tipos de contas evitam o processo de inventário, que pode levar cerca de seis meses para ser concluído.
A pagar em contas bancárias de falecimento pode ser chamada de qualquer um dos seguintes:
- Confiança total
- Confiança provisória
- Confiança informal
- Fideicomisso revogável de conta bancária
- Conta bancária In-Trust-For
O FDIC protege o pagamento em contas bancárias de falecimento de até US $ 250.000 por beneficiário.