O que é um empréstimo?

Se você nunca recebeu um empréstimo para comprar algo, certamente você está em minoria! Empréstimos podem ser ótimos, mas também podem causar problemas. Um dos segredos para ter sucesso financeiro é entender quando os empréstimos são uma boa solução para sua situação. Os empréstimos nunca são uma boa ideia se você não puder pagá-los no prazo exigido. Vamos explorar o que é um empréstimo e descobrir algumas das maneiras comuns de se pedir dinheiro emprestado.

Um empréstimo é quando você recebe dinheiro de um amigo, banco ou instituição financeira em troca de futura amortização do principal acrescido de juros . O principal é o valor que você tomou emprestado e os juros são o valor cobrado para receber o empréstimo. Uma vez que os credores correm o risco de que você não pague o empréstimo, eles têm de compensar esse risco cobrando uma taxa – conhecida como juros. Os empréstimos geralmente são garantidos ou não garantidos . Um empréstimo garantido envolve a penhor de um ativo (como um carro, barco ou casa) como garantia do empréstimo. Se o devedor padrão, ou não pagar o empréstimo, o credor toma posse do ativo. Uma opção de empréstimo sem garantia é preferida, mas não tão comum. Se o mutuário não pagar o empréstimo sem garantia, o credor não terá o direito de receber nada em troca.

Tipos de empréstimos

Empréstimos pessoais – você pode obter esses empréstimos em quase todos os bancos. A boa notícia é que geralmente você pode gastar o dinheiro como quiser. Você pode sair de férias, comprar um jet ski ou uma televisão nova. Os empréstimos pessoais geralmente não são garantidos e são bastante fáceis de obter se você tiver um histórico de crédito médio. A desvantagem é que geralmente são para pequenas quantias, normalmente não ultrapassando US $ 5.000, e as taxas de juros são mais altas do que empréstimos garantidos.

Adiantamentos em dinheiro – se você estiver em apuros e precisar de dinheiro rapidamente, os adiantamentos em dinheiro da empresa de cartão de crédito ou de outras instituições de empréstimo do payday são uma opção. Esses empréstimos são fáceis de obter, mas podem ter taxas de juros extremamente altas. Geralmente são apenas para pequenas quantias: normalmente $ 1.000 ou menos. Na verdade, esses empréstimos só devem ser considerados quando não houver outras maneiras alternativas de se obter dinheiro.

Empréstimos estudantis – são ótimas maneiras de ajudar a financiar a educação universitária. Os empréstimos mais comuns são os empréstimos Stafford e os empréstimos Perkins. As taxas de juros são muito razoáveis e geralmente você não precisa pagar os empréstimos enquanto for um estudante universitário em tempo integral. A desvantagem é que esses empréstimos podem chegar a bem mais de US $ 100.000 ao longo de quatro, seis ou oito anos, deixando os recém-formados com enormes dívidas ao embarcarem em suas novas carreiras.

Empréstimos hipotecários – este é provavelmente o maior empréstimo que você receberá! Se pretende adquirir a sua primeira casa ou algum tipo de imóvel, esta é provavelmente a melhor opção. Esses empréstimos são garantidos pela casa ou propriedade que você está comprando. Isso significa que se você não fizer seus pagamentos em tempo hábil, o banco ou o credor podem recuperar sua casa ou propriedade! As hipotecas ajudam as pessoas a conseguirem casas que, de outra forma, levariam anos para economizar. Eles geralmente são estruturados em prazos de 10, 15 ou 30 anos, e os juros que você paga são dedutíveis nos impostos e bastante baixos em comparação com outros empréstimos.

Empréstimos com participação acionária e linhas de crédito – os proprietários podem tomar empréstimos contra o patrimônio líquido que possuem em sua casa com esses tipos de empréstimos. O valor do patrimônio líquido ou do empréstimo seria a diferença entre o valor de avaliação da sua casa e o valor que você ainda deve pela hipoteca. Esses empréstimos são bons para acréscimos, melhorias ou consolidação de dívidas. A taxa de juros é freqüentemente dedutível de impostos e também bastante baixa em comparação com outros empréstimos.

Empréstimos para pequenas empresas – seus bancos locais geralmente oferecem esses empréstimos para pessoas que desejam iniciar um negócio. Eles exigem um pouco mais de trabalho do que o normal e muitas vezes exigem um plano de negócios para mostrar a validade do que você está fazendo. Esses empréstimos costumam ser garantidos, portanto, você terá que prometer alguns bens pessoais como garantia no caso de o negócio falir.

Vantagens de empréstimos

Crescimento e expansão do negócio – os empréstimos são uma ótima maneira de um negócio se expandir e crescer mais rápido do que poderia. O acesso a dinheiro adicional ajuda as empresas a contratar mais funcionários, comprar estoque e investir no maquinário necessário.

Compra de casa e veículo – essas compras são caras. Encontrar todo o dinheiro para comprar uma casa ou um carro pode levar décadas para as pessoas! Os empréstimos tornam o processo mais rápido, acessível e econômico.

Financiamento para educação – a maioria dos indivíduos que buscam uma educação universitária não poderia fazê-lo se tivesse que pagar tudo adiantado a cada ano. Os empréstimos ajudam as pessoas a obter a educação necessária para garantir o emprego ou a carreira que desejam.

Consolidação de dívidas – os empréstimos podem ser usados com sabedoria para consolidar outros empréstimos e dívidas. Esse processo pode ajudar a simplificar a situação financeira de alguém e pode economizar dinheiro no pagamento de juros.

Desvantagens dos Empréstimos

Dívida de longo prazo – você pode estar devendo dinheiro a credores por vários anos com um empréstimo. Isso significa que você tem que trabalhar muito duro para orçar seu dinheiro de forma adequada. O pagamento e a responsabilidade de grandes dívidas ao longo de vários anos podem cobrar um preço financeiro e emocional de uma pessoa.

Juros – pagar apenas os juros de vários empréstimos pode custar dezenas de milhares de dólares por ano aos indivíduos. Um empréstimo pode ser administrável, mas adicione um empréstimo para casa, dois empréstimos para automóveis, empréstimos estudantis e alguns adiantamentos de cartão de crédito à mistura, e os juros podem ficar fora de controle muito rapidamente.

Penalidades e perda de ativos – Se você perder alguns pagamentos de empréstimos ou estiver sempre atrasado, não apenas pagará juros, mas poderá pagar um adicional de $ 30 ou $ 40 por mês em multas ou multas por atraso. Se você fizer isso muitas vezes, o banco ou instituição de crédito pode legalmente recuperar a casa que você está pagando há dez anos!

Resumo da lição

Um empréstimo é quando você recebe dinheiro de um amigo, banco ou instituição financeira em troca de reembolso futuro do principal e dos juros . Eles podem ser não garantidos , como um empréstimo pessoal ou empréstimo em dinheiro antecipado, ou podem ser garantidos , como uma hipoteca ou linha de home equity. Os empréstimos podem ser excelentes para consolidar dívidas, pagar por sua educação e expandir seus negócios. Mas tenha cuidado! Os empréstimos também podem causar dificuldades financeiras e emocionais a longo prazo e ser muito caros se você perder os pagamentos ou entrar em um empréstimo que não pode pagar. Empréstimos podem ser uma coisa boa, mas certifique-se de fazer sua lição de casa primeiro e entender no que está se inscrevendo.

Notas sobre empréstimos

Definição	Tipos	Vantagens	Desvantagens
Receber dinheiro de um amigo, banco ou instituição financeira em troca de reembolso futuro do principal mais juros	* Empréstimos pessoais * Adiantamentos de dinheiro * Empréstimos estudantis * Empréstimos hipotecários * Empréstimos imobiliários * Linhas de crédito * Empréstimos para pequenas empresas	* Expanda um negócio rapidamente * Compre uma casa ou um carro * Financie sua educação * Consolide uma dívida	* As dívidas podem levar muito tempo para serem saldadas * Os juros podem ficar caros * Podem ser impostas penalidades e os bens podem ser apreendidos se a dívida não for reembolsada

Resultados de Aprendizagem

Quando terminar, você deverá ser capaz de:

Explique o que é um empréstimo
Descreva os tipos de empréstimos
Liste as vantagens e desvantagens de tomar um empréstimo