visão global
Os empréstimos estudantis destinam-se a ajudar os alunos a pagar pela educação pós-secundária, o que parece uma coisa boa, certo? No entanto, esses empréstimos estão rapidamente se tornando um problema para estudantes e graduados. Se você assistiu ao noticiário recentemente, provavelmente já viu alguém, em algum lugar, falando sobre a crise do empréstimo estudantil.
Após a formatura, a maioria dos alunos sabe que o reembolso começará em breve. Como acontece com quase qualquer tipo de empréstimo, nos empréstimos estudantis, quando o credor deseja ser reembolsado, ele entra em contato com o devedor várias vezes e de várias maneiras. No entanto, se a pessoa que tomou o dinheiro emprestado tiver dificuldade para reembolsar o empréstimo, podem existir opções para interromper temporariamente esses pagamentos.
Definição
Isso parece muito bom, não é? Se você tivesse empréstimos estudantis, seu primeiro pensamento seria: ‘Posso parar de fazer pagamentos? Impressionante!’ A palavra-chave da frase, é claro, é temporariamente . Antes de nos aprofundarmos muito nos detalhes, vamos começar esta lição com uma definição.
Tolerância, no nível mais básico, é quando o credor permite que você pare de fazer pagamentos ou mesmo reduza os pagamentos mensais por até doze meses. Existem dois tipos de tolerância: discricionária e obrigatória. Exploraremos isso em breve.
Exemplo
Conheça Carl von não-Monybag. Carl se formou em Stanford com sua graduação em 1999, seu mestrado em 2001 e seu doutorado em 2005. Carl, mesmo com todos esses diplomas de Stanford em seu currículo, ainda não encontrou um emprego com uma remuneração decente (no ano 2014). Isso é lamentável não apenas para Carl, mas também para seu credor de empréstimos estudantis.
Carl descobriu ontem que seu trabalho no café local não é apenas reduzir seu salário, mas também suas horas de trabalho. Ele gosta desse trabalho, então não pensa em desistir. Ao mesmo tempo, seu aluguel e o pagamento do empréstimo estudantil estão aumentando. Sem parentes vivos e poucos amigos, Carl se viu em apuros, pois não tem ninguém a quem recorrer neste momento de necessidade.
Quando Carl aprendeu sobre tolerância, pensou que poderia ser uma boa solução para ele. Assim, ele ligou para o credor do empréstimo estudantil e o representante perguntou se o pedido de indulgência era discricionário ou obrigatório. Carl não tinha certeza, então fez algumas pesquisas.
Carl aprendeu que, independentemente de como ele respondeu à pergunta, os juros sobre seus empréstimos estudantis continuariam a acumular, o que significa que só porque Carl reduziu ou parou de fazer pagamentos, não significa que os juros deixaram de ser cobrados; em vez disso, ele continuaria a se acumular.
Tolerância Discricionária
Carl descobriu que provavelmente está se candidatando a uma tolerância discricionária. A tolerância discricionária é normalmente solicitada durante períodos de dificuldades financeiras ou doença. A parte ‘discricionária’ significa que o credor pode decidir se permitirá que você pare de fazer pagamentos, reduza seus pagamentos ou negue sua solicitação. Se a solicitação for negada, o valor do pagamento originalmente acordado é devido.
Tolerância Obrigatória
Por outro lado, se Carl estava em certo tipo de situação, ele pode se qualificar para uma tolerância obrigatória , na qual o credor seria obrigado a atender a Carl seu pedido. As seguintes situações resultam em uma tolerância obrigatória:
- Carl estava servindo em um programa de residência ou estágio médico ou odontológico e atendia a requisitos específicos.
- O valor total devido mensalmente por Carl por todos os empréstimos estudantis que recebeu é de 20% ou mais de sua renda bruta mensal total (aplicam-se condições adicionais).
- Carl estava servindo em um cargo de serviço nacional pelo qual recebeu um prêmio de serviço nacional.
- Carl estava prestando serviço de ensino que se qualificaria para o perdão do empréstimo de professor.
- Carl se qualificou para o reembolso parcial de seus empréstimos de acordo com o Programa de Reembolso de Empréstimos para Estudantes do Departamento de Defesa dos Estados Unidos.
- Carl era membro da Guarda Nacional e foi ativado por um governador, mas não era elegível para adiamento militar.
Carl estava feliz por ter feito sua pesquisa. Ele ligou de volta para o credor e eles ficaram felizes em trabalhar com ele enquanto ele superava seus problemas financeiros. Demorou dois meses para o credor aprovar seu pedido e, durante esse tempo, Carl tinha certeza de continuar fazendo os pagamentos até que o credor o notificasse de que seu pedido foi aprovado. O credor mencionou que se Carl tivesse parado de fazer pagamentos, eles o teriam colocado em uma situação de inadimplência e, se isso continuasse, eles poderiam até mesmo ter marcado seu empréstimo como inadimplente, o que poderia tornar a obtenção de crédito futuro muito difícil para Carl.
Resumo da lição
Tolerância é quando um credor permite que o mutuário pare de fazer pagamentos ou reduza o pagamento mensal por até doze meses. Existem dois tipos de tolerância: discricionária e obrigatória. A tolerância discricionária deve ser aprovada pelo credor; tolerância obrigatória é sempre permitida.