Intermediários financeiros: definição, tipos, funções e vantagens

Intermediação Financeira Definida

Suponha que você queira abrir uma empresa de conserto de computadores e, ao mesmo tempo, uma mulher chamada Susan, que mora em outro estado, tenha dinheiro para investir em uma empresa iniciante. Se você e Susan pudessem se cruzar de alguma forma, ela poderia investir em seu negócio e você poderia realizar seu sonho de empreendedorismo. Como você provavelmente nunca encontraria Susan sozinho porque ela mora em outro estado, existe um processo chamado intermediação financeira que pode garantir que vocês dois alcancem seus objetivos.

A intermediação financeira conecta tomadores de empréstimos a poupadores; esses intermediários ajudam a canalizar fundos de uma pessoa ou entidade para outra. Nesta lição, descreveremos os participantes desse processo - tomadores e poupadores -, explicaremos os diferentes tipos de intermediários financeiros e discutiremos as vantagens da intermediação financeira.

Mutuários e poupadores

Existem duas funções principais no processo de intermediação financeira: tomador , também conhecido como gastador e poupador , também chamado de credor. Vejamos primeiro os mutuários. Os mutuários precisam de dinheiro por vários motivos: para comprar uma casa, abrir um negócio, pagar as despesas do negócio e financiar programas. Eles precisam de dinheiro para gastar. Os mutuários incluem indivíduos, empresas e o governo. Todos os três precisam pedir dinheiro emprestado.

A segunda função no processo são os protetores. Os poupadores têm dinheiro, por isso também são chamados de credores. Eles têm dinheiro para emprestar. Os poupadores não apenas têm dinheiro em contas de poupança, mas também em outros produtos que rendem juros, como contas de aposentadoria e certificados de depósito. Os poupadores incluem indivíduos, empresas e o governo.

É isso mesmo, indivíduos, empresas e governo podem ser tomadores de empréstimos e poupadores. Todos eles fazem ambos; ambos pedem emprestado e economizam dinheiro. Agora, vejamos quem canaliza esse dinheiro de um lado para outro entre tomadores e poupadores.

Exemplos

Se alguém lhe pedisse para nomear um intermediário financeiro que ajude a mover fundos de credores para gastadores, provavelmente você diria um banco. E você estaria correto. Um banco é considerado um intermediário financeiro depositário, onde os poupadores depositam dinheiro e os gastadores tomam emprestado esse dinheiro.

Outro tipo de intermediário financeiro é uma instituição não depositária, como uma seguradora. As seguradoras cobram prêmios para vários tipos de coberturas: automóveis, residências e responsabilidades.

Eles não pagam imediatamente todos os prêmios em perdas. Eles investem o dinheiro, canalizando fundos dos gastadores, as pessoas de quem eles coletaram os prêmios.

O último tipo de intermediário financeiro é um intermediário de investimento, como um banco de investimento. Eles recebem dinheiro de investidores e gastadores e investem o dinheiro em juros e produtos que geram lucro.

Agora que você conhece os três tipos de intermediários, vamos rever as vantagens do processo de intermediação.

Vantagens

São várias as vantagens do processo de intermediação financeira. No entanto, há três vantagens principais que discutiremos para os fins desta lição. O primeiro é a redução de custos. No exemplo do início da lição, seria caro se todos os interessados ​​em abrir um negócio tivessem que procurar investidores individuais, em vez de recorrer a um intermediário.

Uma segunda vantagem é o aumento da eficiência. Um banco tem a capacidade de avaliar o risco de um empreendedor mais do que um único investidor. Seria difícil para um único investidor reunir todas as informações necessárias para tomar uma decisão sólida sobre o investimento em ideias empreendedoras.

Uma terceira vantagem é que os intermediários têm a capacidade de monitorar as transações. Por exemplo, se um banco empresta dinheiro a um empresário, o empresário tem a obrigação contratual de pagar ao banco. O banco tem os meios e os recursos para garantir que o empresário cumpra as suas obrigações e continue a operar um negócio. Se Susan emprestasse o dinheiro para você, seria difícil para ela monitorar seu negócio.

Resumo da lição

Vamos revisar. A intermediação financeira canaliza fundos de poupadores para tomadores. Aprendemos que tanto os poupadores quanto os devedores podem ser indivíduos, empresas e o governo. O processo de intermediação financeira ocorre com depositários, não depositários e intermediários de investimento. A intermediação financeira reduz custos, estimula a eficiência e garante o cumprimento das obrigações contratuais.

Intermediários financeiros - termos e vantagens relacionados

• Mutuários : gastadores que precisam de dinheiro para comprar uma casa, começar um negócio, pagar por despesas comerciais ou financiar programas
• Poupadores : indivíduos, empresas ou entidades governamentais que têm dinheiro para emprestar

Resultados de Aprendizagem

Com um controle firme sobre os detalhes dos intermediários financeiros, você poderia fazer estas coisas:

• Escreva a definição de intermediação financeira
• Compare mutuários e poupadores
• Dê exemplos dos tipos de intermediários financeiros
• Descreva algumas das vantagens de usar intermediários financeiros