Bancos comerciais
Conheça Connie, uma banqueira comercial. Quando você pensa em um banco, provavelmente está pensando em um banco comercial. Seu banco comercial é uma instituição depositária . Em seu banco comercial, Connie aceita depósitos de indivíduos e empresas que colocam seu dinheiro no banco em uma conta de poupança, conta corrente ou do mercado monetário. Connie manterá alguns dos depósitos de seus clientes em reservas para que ela possa ter dinheiro disponível quando os clientes quiserem.
No entanto, a maioria dos depósitos será usada para emprestar dinheiro a pessoas físicas e jurídicas que desejam tomá-lo. Na verdade, emprestar dinheiro é a principal forma de um banco comercial como o de Connie ganhar dinheiro. Os bancos também costumam oferecer serviços de investimento, como CDs e IRAs. Alguns bancos comerciais até possuem seus próprios cartões de crédito.
Associações de poupança e empréstimo
Conheça Sam, que trabalha em uma associação de poupança e empréstimo. A associação de poupança e empréstimo de Sam aceita depósitos como bancos comerciais. No entanto, ao contrário de um banco comercial, uma associação de poupança e empréstimo pertence às pessoas que nela depositam dinheiro. Além disso, ao contrário dos bancos comerciais, que emprestam dinheiro por vários motivos, o principal negócio de uma associação de poupança e empréstimo é emprestar seus depósitos a pessoas que desejam comprar casas. No entanto, os negócios de Sam se expandiram bastante porque as associações de poupança e empréstimo passaram a fornecer serviços como os fornecidos por bancos comerciais, como serviços de conta corrente.
Cooperativas de crédito
Agora conheça Chris, que trabalha em uma cooperativa de crédito . As cooperativas de crédito são sem fins lucrativos. Os membros de uma cooperativa de crédito são as mesmas pessoas que depositam dinheiro nela. As cooperativas de crédito são estabelecidas para atender a um determinado grupo de pessoas, como professores ou funcionários de uma determinada empresa. A ideia é oferecer serviços bancários mais baratos aos membros do que os bancos comerciais. Você pode fazer isso se não estiver tentando gerar lucro para seus proprietários. Hoje em dia, as cooperativas de crédito fornecem a maioria dos mesmos serviços que um banco comercial aos seus membros. Chris pode abrir uma conta corrente e de poupança, ajudar a financiar a compra de uma casa ou reestruturar a dívida de um membro.
Bancos de investimento
Conheça Isabella, que trabalha como banqueira de investimentos. Um banco de investimento é uma chaleira de peixes totalmente diferente das outras instituições bancárias que discutimos até agora. Isabella e bancos de investimento estão envolvidos em levantar capital para o governo e empresas, em vez de emprestar dinheiro a eles.
Isabella trabalha com ofertas públicas iniciais , comumente chamadas de IPOs . Seu banco de investimento irá subscrever a emissão ou trabalhar com base nos melhores esforços. Uma emissão se refere apenas à emissão de ações ou outro tipo de título, como um título corporativo ou municipal.
Se o banco de Isabella subscrever a emissão, ele comprará as ações que seu cliente corporativo deseja colocar à venda e garantirá um determinado preço de venda. Isabella então se virará e venderá ao público. Se Isabella não conseguir que o público compre as ações, o banco deve ficar com as ações. Por outro lado, em um IPO de melhores esforços, o banco e Isabella apenas prometem usar seus melhores esforços para vender as ações pelo preço que o cliente quiser, mas não há garantias.
Isabella e seu banco de investimento também ajudam as empresas a se reestruturarem por meio de fusões e aquisições . Uma fusão ocorre quando duas empresas se tornam uma empresa. As aquisições ocorrem quando uma empresa obtém o controle de outra por meio da posse de um montante de controle das ações da empresa.
Resumo da lição
Vamos revisar o que aprendemos. O sistema bancário nos Estados Unidos é diversificado e há muitas opções para empresas e consumidores:
- Os bancos comerciais são instituições depositárias que aceitam depósitos de empresas e indivíduos. Eles oferecem os serviços que você espera que um banco ofereça, como poupança e contas correntes. Os bancos comerciais ganham a maior parte de seu dinheiro emprestando o dinheiro depositado com eles.
- Uma instituição de poupança e empréstimo pertence, na verdade, a seus depositantes e se concentra em fornecer empréstimos para habitação.
- Uma cooperativa de crédito é uma instituição sem fins lucrativos normalmente formada para atender a um grupo específico de pessoas, como funcionários de uma determinada empresa. As cooperativas de crédito costumam ser mais baratas do que os bancos comerciais e agora oferecem muitos dos mesmos serviços bancários.
- O banco de investimento é um tipo de banco completamente diferente. Em vez de receber depósitos e emprestar dinheiro, os banqueiros de investimento ajudam as empresas a levantar capital por meio de ofertas de ações. Eles também ajudam empresas com fusões e aquisições .
Resultados de Aprendizagem
Depois de concluir esta lição, você será capaz de:
- Explique o propósito de um banco comercial e como ele ganha dinheiro
- Descreva a finalidade de uma associação de poupança e empréstimo e diferencie-a de um banco comercial
- Resuma as características de uma cooperativa de crédito
- Relembre as funções dos bancos de investimento e os serviços que eles oferecem