Planejando se aposentar
Alesha está prestes a se aposentar. Ela acaba de avisar seu empregador para avisar a data de seu último dia oficial. Ela espera estar mais disponível durante o dia para ajudar sua mãe, Rosie, que está envelhecendo. Alesha não planeja mais ganhar uma renda por estar empregada, que é o que significa aposentadoria completa. Depois que ela parar de trabalhar, de onde ela conseguirá o dinheiro para pagar suas contas? Esta lição identifica as possibilidades de como ela receberá uma renda após seu próximo dia de trabalho.
Seguro Social
Graças ao Social Security Act de 1935, Alesha terá direito a receber benefícios mensais contínuos do governo dos Estados Unidos. Durante seus anos de trabalho, Alesha pagou impostos com seus salários que foram destinados ao financiamento do programa de Previdência Social. Esses impostos sobre os salários são a principal forma de o governo obter o dinheiro para pagar Alesha, e todos os outros, durante nossos anos de aposentadoria.
Com o tempo, o governo mudou a idade em que uma pessoa é elegível para receber todos os benefícios. Alesha se encaixa na categoria de pessoas nascidas em certos anos que podem receber todos os benefícios aos 66, enquanto sua mãe, Rosie, pode receber todos os benefícios desde os 65 anos. Outros nascidos mais tarde precisarão esperar até os 67 anos.
Por que a idade de aposentadoria completa é mais alta do que costumava ser? Um dos motivos é que aqueles que fizeram emendas ao sistema em 1983 reconheceram que o dinheiro arrecadado para o programa não seria suficiente para durar. Esse debate ainda continua hoje, com perguntas sobre como superar a falta de economia necessária para dar benefícios a todos os aposentados no futuro.
As soluções freqüentemente mencionadas são aumentar a alíquota dos impostos sobre a folha de pagamento, reduzir os benefícios para aqueles que já têm o suficiente para custear uma aposentadoria confortável ou aumentar ainda mais a idade de aposentadoria. Pessoas de diferentes pontos de vista políticos debatem qual rota será mais eficaz e qual é a mais justa para o público. Uma coisa é certa: Alesha está planejando se aposentar e espera que a Previdência Social seja pelo menos uma fonte de renda durante seus anos restantes de vida.
Programas de pré-aposentadoria
No entanto, como muitos aposentados, Alesha também tem suas próprias economias. Ao longo dos anos, ela reservou dinheiro em contas marcadas especificamente como fundos de aposentadoria e seu empregador também contribuiu para esse plano em seu nome. Esse tipo de aposentadoria com uma empresa com fins lucrativos é chamado de 401k, um nome que vem da seção 401 do código do IRS. Esta é a forma mais comum de plano de aposentadoria oferecida por grandes empresas e algumas empresas menores.
Organizações sem fins lucrativos e algumas escolas podem oferecer um plano chamado 403b. Alguns empregadores oferecem um Plano de Compra de Ações, em que a maior parte das economias do funcionário é investida em ações da empresa. Se Alesha fosse autônoma ou se seu empregador não oferecesse esses planos, ela poderia ter contribuído para uma Conta de Aposentadoria Individual ou IRA.
Todas essas contas são conhecidas como planos de contribuição definida , ou planos nos quais um empregador, funcionário ou ambos contribuem para uma conta cujo valor mudará com base nos investimentos ao longo do tempo. Essas contas têm regras e benefícios fiscais especiais. Eles também têm diretrizes sobre quando e como você pode retirar o dinheiro que investiu neles. Alesha tem contribuído para um 401k por anos, então esta será uma grande fonte de renda para ela, além da Previdência Social.
Pensões de benefício definido
A mãe de Alesha, Rosie, tem um tipo de renda de aposentadoria diferente de Alesha. Em 1990, Rosie se aposentou após 23 anos em uma empresa de manufatura. Ela agora recebe uma pensão baseada nesses anos de serviço e no salário durante o trabalho. Esse tipo de programa é conhecido como plano de benefício definido , ou um plano que pagará um valor definido pelo resto da vida de uma pessoa.
Esse tipo de plano era mais prevalente no século 20 e ainda é comum em alguns campos, como o militar. Devido ao Employee Retirement Income Security Act de 1974, o empregador de Rosie foi obrigado a seguir esta legislação que estabelecia padrões mínimos para planos de aposentadoria. Hoje, Rosie recebe um valor fixo mensal, junto com seu Seguro Social.
Muitos outros países têm variações nesses programas. Algumas culturas debatem se deve haver uma idade após a qual se espera a aposentadoria completa de um adulto mais velho. Nesses casos, o governo frequentemente deve explorar como garantir que as necessidades financeiras de um aposentado sejam atendidas de forma adequada, já que trabalhar mais tarde na vida pode ser menos comum.
Resumo da lição
Na aposentadoria, Alesha e Rosie recebem uma renda mensal da Previdência Social, programa que é pago por meio do imposto sobre a folha de pagamento. Além da Previdência Social, Alesha tem uma conta de aposentadoria e os dividendos de seus investimentos proporcionarão uma renda. Esse plano de contribuição definida tem regras especiais sobre quando e como Alesha pode acessar o dinheiro.
Rosie, por outro lado, receberá uma quantia específica de dinheiro a cada mês de uma pensão. O valor que ela recebe deste plano de benefício definido foi calculado com base em seus anos de serviço e seu salário durante o trabalho. Esse tipo de planta era mais comum no século XX. Os padrões definidos pelo Employee Retirement Income Security Act ajudam a proteger seu direito a esses fundos. Outros países também têm variações nesta legislação.
Como a idade de aposentadoria completa definida pelo governo dos Estados Unidos aumentou com o tempo, Rosie e Alesha iniciaram o Seguro Social em idades diferentes. No futuro, outro aumento na idade de aposentadoria ou outros métodos podem ser usados para ajudar a preencher a lacuna entre os fundos que entram para a Previdência Social e os fundos que saem.
Resultados de Aprendizagem
Depois de concluir esta lição, você será capaz de:
- Explique o que é Seguro Social e as preocupações constantes com este programa
- Diferencie entre planos de contribuição definida e planos de benefício definido
- Resuma os regulamentos relativos a cada um desses tipos de planos