Definição de financiamento do vendedor
Já lhe ocorreu que um imóvel pode ser comprado e vendido sem envolver bancos? Claro, alguém sempre pode preencher um cheque e pagar integralmente em dinheiro. Idéia maluca: e se o dinheiro pudesse ser emprestado, mas sem ir a um credor tradicional?
Com o financiamento do vendedor, o vendedor atua como o credor. Mas como isto funciona?
Metodologia de Financiamento do Vendedor
Então, como isso é diferente de um banco? O comprador e o vendedor criam uma nota promissória que descreve os termos do empréstimo. Os termos são totalmente negociáveis. A nota conterá a taxa de juros, a duração do empréstimo e as consequências do não pagamento. O comprador e o vendedor registram a hipoteca junto às autoridades locais de registros públicos como prova legal do negócio. Os advogados e agentes imobiliários são úteis para garantir que a documentação seja completa, completa e proteja legalmente os interesses de ambas as partes.
O comprador geralmente dá uma entrada nos empréstimos de financiamento do vendedor. O valor exato está em negociação. A duração do prazo é normalmente mais curta do que o financiamento convencional. Um banco fica feliz em emprestar dinheiro por trinta anos. Um vendedor individual provavelmente não desejará ter o empréstimo por tanto tempo. Como acontece com quase todos os detalhes do financiamento do vendedor, a negociação nos detalhes é possível.
O empréstimo pode ter um pagamento inicial devido em um determinado ponto. Por exemplo, o comprador pode fazer pagamentos de empréstimos por cinco anos, como se tivesse contraído um empréstimo de trinta anos, mas então pagar o saldo devedor completo ao final de cinco anos ou refinanciar. Outra opção é um grande pagamento inicial e, em seguida, um empréstimo de longo prazo com o qual o vendedor concorde, digamos, dez ou quinze anos.
Financiamento do vendedor: questões para o vendedor
Antes que um vendedor possa considerar a oferta de financiamento, ele normalmente precisa ter todas as hipotecas existentes quitadas. Um credor tradicional não vai querer ter um empréstimo pendente sobre uma propriedade que o mutuário não possui.
Por que alguém faria o financiamento do vendedor? Por um lado, pode ajudar um vendedor a vender convenientemente uma propriedade. Digamos que a propriedade já tenha um locatário que deseja comprar o lugar. O vendedor poderia liberar algum patrimônio e obter acesso a esse dinheiro, ao mesmo tempo em que recebe um pagamento mensal por alguns anos. Talvez o vendedor esteja se aposentando ou se mudando e gostaria de algum fluxo de caixa garantido sem ter que ser um proprietário.
Aqui estão algumas outras vantagens para o vendedor:
- Taxa de juros potencialmente mais alta do que outros investimentos
- Sem esperar por um credor regular
- Potencial para vender a casa no estado em que se encontra
- A nota promissória pode ser revendida para outro investidor
Alguns dos contras para os vendedores incluem o seguinte:
- A casa precisa ser propriedade total
- Iniciar o processo de execução hipotecária se o comprador parar de pagar
Financiamento do vendedor: questões para o comprador
Os compradores podem querer o financiamento do vendedor porque isso poderia ajudá-los a comprar uma casa quando, de outra forma, não se qualificariam para o empréstimo tradicional. O vendedor não precisa fazer uma verificação de crédito ou realizar uma subscrição. O vendedor pode confiar na capacidade de pagamento do comprador, o que não se reflete na triagem de crédito bancário. Ainda é uma boa ideia verificar o crédito do comprador, mas o vendedor, em última instância, tem a palavra final, independentemente do resultado.
Alguns dos prós do financiamento do vendedor para compradores incluem o seguinte:
- Custos reduzidos de obtenção de hipoteca
- Pode ser capaz de evitar seguro hipotecário privado
- Mais flexibilidade na negociação dos termos da hipoteca
- Não ter que se qualificar para a subscrição de empréstimos
Alguns dos contras do financiamento do vendedor para compradores incluem o seguinte:
- Possivelmente pagando mais pela propriedade, pulando avaliações ou outras etapas de subscrição
- Taxas de juros bem acima das taxas de mercado
- Fraude, engano ou incompetência por parte do vendedor-financiador
- Pagamentos em balão ou pagamentos mais altos em comparação com um credor regular
Resumo da lição
O financiamento do vendedor fornece uma maneira para que compradores e vendedores façam um negócio sem envolver os credores tradicionais. Isso permite uma quantidade incrível de criatividade na transação. Se o vendedor tiver uma casa quitada, ele ou ela poderá acelerar um negócio ou fazer um negócio que não aconteceria se o comprador tivesse que ir a um banco regular. As duas partes se unem para criar uma nota promissória e uma hipoteca, assim como em um empréstimo normal, mas com muito mais espaço para cada uma negociar. Os compradores e vendedores precisam considerar os prós e os contras exclusivos do financiamento do vendedor antes de concordar com a transação.