Definição de seguro de vida
Matt acabou de se formar na faculdade e conseguiu o emprego dos seus sonhos na Myerson and Myerson. No primeiro dia ele está na orientação, aprendendo sobre os benefícios da empresa. O facilitador diz aos novos contratados que eles discutirão os planos de seguro de vida após o almoço.
Matt encontra o facilitador e pergunta: ‘Tenho apenas 25 anos e não preciso de seguro de vida. Posso pular esta sessão e almoçar mais? ‘ O facilitador sorri e entrega um panfleto a Matt. Ele diz: ‘Se você responder sim a qualquer uma dessas perguntas, precisará voltar para a sessão de seguro de vida’. O panfleto definia o seguro de vida como um produto que protege contra perdas financeiras em caso de morte. Em seguida, as seguintes questões foram listadas:
- Seus pais conseguiram um empréstimo estudantil para você na faculdade?
- Você possui uma casa?
- Você quer economizar dinheiro?
- Você é casado, tem filhos ou uma sobrinha ou sobrinho favorito?
Matt percebeu que mesmo aos 25 anos de idade poderia responder ‘sim’ a várias dessas perguntas e, afinal, poderia precisar de seguro de vida.
Benefícios do seguro de vida
Muitos pensam que o seguro de vida é apenas para pessoas de meia-idade. Mas isso não é verdade. É uma boa ideia falar com um agente de seguros de vida licenciado quando você completar 18 anos, para determinar se você precisa de uma apólice.
Por exemplo, se seus pais estão ajudando você na faculdade fazendo um empréstimo estudantil em nome deles, você precisa de seguro de vida. Se você morresse antes de se formar ou antes de o empréstimo ser pago, seus pais ainda seriam responsáveis pelo pagamento do empréstimo. O produto do seguro de vida poderia ser usado para pagar o empréstimo.
Neste exemplo, você seria considerado o segurado, ou a pessoa coberta, e seus pais seriam os beneficiários. Um beneficiário é uma pessoa designada para receber o produto do seguro de vida. É importante observar que o beneficiário não precisa ser um membro da família. Pode ser um amigo, uma organização de caridade, uma empresa ou até mesmo um cachorro.
O seguro de vida também pode ser usado para pagar uma hipoteca ou outras despesas, fornecer educação universitária ou simplesmente permitir que o (s) beneficiário (s) vivam confortavelmente.
Seguro de Vida
A forma mais simples de seguro de vida é uma apólice a prazo. Uma apólice de longo prazo oferece cobertura por um período específico de tempo. Os termos do seguro de vida podem ser de 5, 10, 15 ou 30 anos ou mais. Após o recebimento de seus prêmios (ou pagamentos para manter a apólice ativa) e após o término do prazo acordado, a cobertura termina.
Vamos usar o exemplo do empréstimo pai-aluno novamente. Seus pais fazem um empréstimo estudantil de $ 50.000 e concordam em pagá-lo em 10 anos. Eles podem obter uma apólice de seguro de vida de 10 anos, que forneceria cobertura caso você morresse antes de o empréstimo ser pago.
Além de fornecer cobertura por um período específico de tempo, uma apólice de longo prazo também é a mais barata das apólices de seguro de vida. No entanto, a maior desvantagem é que a cobertura termina no final do prazo.
Seguro de Vida Inteira
O seguro de vida inteira é considerado um seguro permanente, pois oferece cobertura até a sua morte. Semelhante ao prazo, a vida inteira oferece proteção financeira e a capacidade de eleger seus beneficiários. No entanto, a principal vantagem da vida inteira é que ela pode agregar valor ao dinheiro.
Quando você ganha prêmios mensais, a seguradora de vida investe esses prêmios. Se eles ganham dinheiro com o investimento, isso aparece em sua apólice como valor em dinheiro. Quanto mais pagamentos de prêmio você fizer ao longo do tempo e quanto mais bem-sucedidos os investimentos da empresa, mais valor em dinheiro sua apólice acumulará.
O valor em dinheiro da apólice pode ser retirado, emprestado ou pago como processo de morte. Por exemplo, digamos que você faça uma apólice de $ 100.000 e faça 10 anos de pagamentos de prêmio. Com base em como os pagamentos do prêmio são investidos no mercado, a apólice cria um valor em dinheiro de $ 10.000.
Você pode sacar os $ 10.000 e fazer um empréstimo para fazer os pagamentos de volta à seguradora de vida (para manter o saldo do valor em dinheiro) ou deixar o valor em dinheiro na apólice. Se você deixar o valor em dinheiro intacto, seus beneficiários receberão $ 110.000 (que é o valor da apólice + valor em dinheiro) em caso de sua morte.
É importante observar que as políticas de toda a vida são mais caras do que as políticas de longo prazo. Além disso, existem muitos híbridos de seguro de vida, e um agente licenciado pode explicar as vantagens e desvantagens de cada um. Agora vamos discutir a aplicação do seguro de vida e os fatores que afetam o prêmio.
Candidatura a seguro de vida
A cobertura de seguro de vida é um contrato legalmente vinculativo entre o segurado e a seguradora. Contanto que o segurado forneça informações factuais sobre a solicitação e faça os prêmios acordados, a seguradora pagará o produto em caso de falecimento.
Fornecer informações precisas sobre sua idade, saúde e ocupação é essencial para determinar seu prêmio. O prêmio de uma pessoa jovem e saudável será muito mais barato do que o de uma pessoa idosa com vários problemas de saúde, mas uma pessoa idosa com excelente saúde pode pagar um prêmio menor do que uma criança com câncer. Algumas seguradoras podem exigir um exame médico para avaliar o estado de saúde do requerente.
O risco também é um fator ao considerar os prêmios. Por exemplo, o prêmio mensal de um professor será menos caro do que o de um piloto de avião, devido à natureza e ao risco do trabalho do piloto.
Resumo da lição
O seguro de vida , que é um produto que protege contra perdas financeiras em caso de morte, é uma consideração importante quando você se torna adulto. Matt descobre que, mesmo aos 25 anos, há vários fatores que o fariam um bom candidato ao seguro de vida, como ainda ter dívidas de empréstimo estudantil ou uma casa própria. Existem dois tipos diferentes de seguro de vida: a prazo e todo. Embora uma apólice temporária seja a mais barata, ela oferece cobertura apenas por um período específico de tempo. Por outro lado, o seguro de vida inteira oferece cobertura vitalícia e cria um valor em dinheiro ao longo do tempo que pode ser pago ao beneficiário, ou uma pessoa designada para receber os rendimentos do seguro de vida, após o falecimento do tomador do seguro. Muitas coisas afetam o custo de uma apólice de seguro de vida, incluindo idade, condição médica e riscos ocupacionais.