Falência
Tenho uma pequena empresa de tratamento de animais de estimação, mas não está indo bem. Não estou ganhando muito dinheiro. Como resultado, estou atrasado em minhas contas comerciais e pessoais. Acho que pode ser hora de vender ou fechar o negócio, mas provavelmente ainda não terei dinheiro suficiente para pagar minhas dívidas. Estou indo ver um advogado da falência, para poder explorar minhas opções.
A falência é um método de liquidação de dívidas regido pela legislação federal. É usado por pessoas físicas ou jurídicas que não podem pagar dívidas no vencimento. O processo visa beneficiar devedores e credores. Os devedores podem reestruturar ou aliviar dívidas que não podem pagar, enquanto os credores podem cobrar parte do que são devidos.
Nosso Código de Falências federal se encontra no Título 11 do Código dos Estados Unidos. Por se tratar de uma lei federal, a falência geralmente funciona da mesma forma de estado para estado. Ocasionalmente, diferentes estados têm leis ligeiramente diferentes sobre quais tipos de propriedade podem ser isentos de processos de falência.
Existem três tipos principais de processos de falência. Os tipos são comumente referidos por seu número de capítulo do Código de Falências. Não tenho certeza de que tipo de falência preciso abrir ou mesmo se preciso abrir o processo. Portanto, vamos dar uma olhada em cada tipo.
Capítulo 7 Falência
Vamos começar examinando o Capítulo 7 sobre falências. Este tipo é um processo de liquidação utilizado para pessoas físicas. É o tipo mais comum de processo de falência. Vou considerar esse tipo se decidir pedir falência como pessoa física, e não como empresa. Para me qualificar para a falência do Capítulo 7, terei de provar que minha renda é insuficiente para pagar minhas dívidas.
Vamos dar uma olhada em como funciona. Primeiro, o tribunal de falências nomeará um administrador para o espólio do devedor. O administrador irá então liquidar a propriedade. Uma liquidação significa que os ativos não isentos do devedor são vendidos e os rendimentos são distribuídos aos credores do devedor. Ativos isentos são aqueles que o devedor consegue manter, mesmo após o pedido de falência. Esses ativos não fazem parte da massa falida. As isenções normalmente incluem itens como utensílios domésticos e seu carro.
Os credores serão pagos em uma ordem particular, ou prioridade, conforme listado no Código de Falências. Isso significa que alguns credores podem ser pagos integralmente e alguns podem não ser pagos de forma alguma, dependendo dos bens do devedor. Por exemplo, as obrigações domésticas de apoio e as contas fiscais devem ser pagas antes do pagamento das contas de cartão de crédito.
Um devedor pode esperar receber uma quitação do Capítulo 7 das dívidas em torno de quatro a seis meses após o início do processo de falência. Lembre-se, porém, de que nem todas as dívidas são canceladas por meio de falência. Algumas dívidas, como pensão alimentícia e empréstimos estudantis, ainda precisam ser pagas.
Além disso, observe que uma empresa às vezes pode usar o Capítulo 7, mas a quitação de dívidas só se aplica a indivíduos. Isso significa que a empresa continua responsável por dívidas antigas. A empresa deve ser totalmente liquidada e não pode reabrir e adquirir novos ativos posteriormente.
Capítulo 13 – Falência
Vamos dar uma olhada em outra opção de falência individual. Também posso querer ouvir sobre a falência do Capítulo 13 . Esse tipo é menos comum e é um plano de reembolso usado para indivíduos com uma fonte regular de renda. Se você ganha mais do que a renda média em seu estado, pode ser declarado inelegível para o Capítulo 7. Esses devedores podem ser obrigados a usar o Capítulo 13 em vez disso.
O Capítulo 13 tem requisitos rígidos. Se eu quiser usar o Capítulo 13, terei que provar que minha dívida não garantida, como cartões de crédito e contas médicas, é inferior a $ 383.175. Terei que provar que minha dívida garantida, como casas e carros, é inferior a US $ 1.149.525. Observe que esses números são ajustados a cada poucos anos para a inflação, e esses números específicos são atuais a partir de 2013.
Os procedimentos do Capítulo 13 são apelativos porque o devedor consegue manter todos os seus bens. Este processo de falência exige que o devedor elabore um plano viável para reembolsar a maior parte da dívida. O tribunal de falências deve aprovar o plano.
De acordo com o plano do Capítulo 13, o devedor faz pagamentos regulares ao administrador da falência para pagar os credores do devedor. O devedor deve reembolsar integralmente todos os credores garantidos. Isso pode ajudar a salvar esses itens de reintegração de posse. O devedor também deve pagar integralmente as dívidas prioritárias, como contas de impostos e pensão alimentícia, mas pode providenciar o reembolso de apenas uma parte do valor devido aos credores não garantidos.
O devedor deve planejar fazer pagamentos de falência por três a cinco anos. No final do plano de reembolso, todas as dívidas de falência qualificadas são canceladas, dando ao devedor um novo começo.
Capítulo 11 – Falência
Agora, vamos examinar um terceiro tipo de processo de falência. Se eu decidir declarar falência como empresa, considerarei um processo do Capítulo 11 . Este tipo é uma reorganização de dívidas para empresas. É usado para empresas que devem mais do que realmente valem e que desejam reestruturar suas dívidas, mas permanecem em operação. Algumas empresas famosas, como Six Flags e General Motors, foram reestruturadas no Capítulo 11.
Antes da reestruturação, o administrador da falência deve conduzir uma investigação e apresentar um plano de reestruturação ao tribunal de falências. O plano deve ser aprovado pelo juiz de falências e também normalmente por um comitê de credores. Esta é uma comissão nomeada para representar os créditos dos credores do devedor. Segundo o plano, cada credor deve receber pelo menos tanto quanto o credor receberia em uma falência do Capítulo 7.
Uma reestruturação significa que a empresa pode reduzir e modificar suas obrigações de dívida. O plano deve ajudar a empresa a recuperar a lucratividade e avançar como uma empresa de sucesso. De acordo com o Capítulo 11, um devedor pode reduzir o tamanho, se necessário, vendendo alguns ou todos os seus ativos.
Resumo da lição
Vamos revisar. A lei de falências é uma lei federal e encontra-se no Código de Falências. Ele está localizado no Título 11 do Código dos Estados Unidos. A falência é um método legal para liquidar dívidas. O objetivo é que os devedores reestruturem ou aliviem as dívidas que não podem pagar, ao mesmo tempo que permitem que os credores recebam pelo menos uma parte do pagamento que devem.
Existem três tipos principais de processos de falência:
- O Capítulo 7 é um processo de liquidação usado principalmente para pessoas físicas e o tipo mais comum de processo de falência.
- O Capítulo 13 é menos comum e é um plano de reembolso usado para indivíduos com uma fonte regular de renda que ganham muito para se qualificar para o Capítulo 7, mas não têm muitas dívidas.
- O Capítulo 11 é uma reorganização da dívida para empresas insolventes que desejam permanecer em operação.
Resultado de aprendizagem
Assistir a esta lição pode prepará-lo para entender melhor a lei de falências e oferecer detalhes sobre os três principais tipos de processos de falência.