Direitos do consumidor em bens imóveis
Cada vez que você faz uma compra, você é um consumidor. Como consumidor, você tem direitos, incluindo o direito de ser informado sobre qualquer coisa relacionada à sua compra. Você também tem direito à privacidade para proteger suas informações pessoais durante e após fazer uma compra. Esses mesmos direitos se aplicam na compra e venda de imóveis. Nesta lição, revisaremos os direitos do consumidor em transações imobiliárias.
Direitos do consumidor ao solicitar financiamento residencial
Quando alguém compra uma casa, muitas vezes também procuram um empréstimo para comprar a casa. Esse tipo de empréstimo é chamado de hipoteca e é fornecido por um credor. Antes de um credor aprovar uma hipoteca, ele primeiro determina o valor de crédito do comprador. A capacidade de crédito é uma avaliação feita por uma instituição financeira que determina a probabilidade de alguém pagar um empréstimo. Antes de tomar uma decisão, o credor solicitará uma cópia do relatório de crédito ao consumidor do comprador. Um relatório de crédito é emitido por uma agência de relatórios de crédito e contém informações pessoais, como números de cartão de crédito, saldos de contas e históricos de pagamentos. Este tipo de informação é classificado como informação não pública (NPI).
Devido à sensibilidade das informações não públicas, um credor deve obter uma autorização para solicitar um relatório de crédito. Esta é uma das várias regras às quais as instituições financeiras devem aderir de acordo com a Lei Gramm-Leach Bliley (GLBA). Promulgado em 1999, o GLBA exige que as instituições financeiras protejam a privacidade dos consumidores.
Além dos credores hipotecários, os prestadores de serviços imobiliários, como agentes de crédito, empresas de títulos e, em alguns casos, avaliadores são considerados instituições financeiras. Eles também devem proteger as informações não públicas do consumidor.
As instituições financeiras estão autorizadas a compartilhar informações não públicas com suas afiliadas. Afiliados são outras empresas com as quais controlam ou mantêm um acordo comercial. As instituições financeiras não estão autorizadas a compartilhar informações não públicas com empresas às quais não sejam afiliadas. Para fazer isso, eles devem primeiro notificar o consumidor de sua intenção e fornecer-lhes a opção de recusar (por exemplo, opt-out).
Avisos de privacidade
O GLBA também exige que as instituições financeiras forneçam políticas de privacidade claras no momento da aplicação. Essas políticas incluem:
- Como suas informações não pessoais são coletadas
- Como suas informações serão distribuídas
- Com quem suas informações serão compartilhadas
- Como suas informações serão protegidas
- Direitos de cancelamento se você se recusar a compartilhar suas informações com terceiros
Como os profissionais do setor imobiliário devem proteger os direitos do consumidor
As leis imobiliárias também exigem que os profissionais imobiliários protejam a privacidade dos consumidores.
Por exemplo: Lauren contata Ryan, um vendedor de imóveis licenciado para discutir a venda de sua casa. Ela informa a Ryan que seus filhos estavam brincando com uma bola de basquete em casa e danificaram uma parede. Se Ryan se tornar o corretor de imóveis de Lauren, ele deverá revelar a um potencial comprador que há danos na parede, mas não como ocorreram – isso violaria a privacidade de Lauren.
Se Lauren decidir vender a casa ela mesma, Ryan e outros profissionais imobiliários podem tentar ligar para ela para solicitar seu negócio. Se Lauren estiver registrada no Do Not Call Registry, ligar para ela também seria uma violação.
Como as regulamentações de não ligar afetam os direitos do consumidor
O Do Not Call Registry foi criado em 2003 pela Federal Communications Commission (FCC) e pela Federal Trade Commission (FTC) como uma lista nacional de cidadãos que não desejam ser contatados em suas casas e telefones celulares por operadores de telemarketing. Operadores de telemarketing são considerados empresas e vendedores que fazem solicitações por telefone, incluindo fax.
Profissionais imobiliários geralmente tentam solicitar negócios entrando em contato com os proprietários de listas de propriedades expiradas ou casas que estão ‘à venda pelo proprietário’ (FSBO). Devido aos regulamentos de ‘Não ligar’, ligar para os proprietários no registro seria uma violação. A National Association of Realtors (NAR) tem diretrizes para ajudar os profissionais do setor imobiliário a evitar violações da lei.
Regulamentos de exceções para não ligar
Você pode ligar ou enviar um fax para um consumidor cujo nome está registrado na lista Não ligar, se você já tiver uma relação comercial com ele. Você também precisará ter a permissão por escrito da pessoa antes de ligar.
Aplicação dos direitos de privacidade do consumidor
A Federal Communications Commission (FCC) supervisiona o registro Do Not Call e a Federal Trade Commission (FTC) faz cumprir as regras tanto do registro quanto do Gramm-Leach Bliley Act (GLBA). Os consumidores têm o direito de registrar uma reclamação junto à FTC se acreditarem que seus direitos foram violados.
Resumo da lição
Os direitos do consumidor se aplicam a todas as compras, incluindo imóveis. As informações não públicas (NPI) de compradores e vendedores de residências são protegidas pela Lei Gramm-Leach Bliley (GLBA). As instituições financeiras, como bancos, credores hipotecários, seguradoras e empresas de títulos, devem aderir às diretrizes sobre como coletam e distribuem informações não públicas. As agências imobiliárias não são consideradas instituições financeiras, mas são obrigadas pelas leis imobiliárias a proteger os direitos do consumidor. As instituições financeiras e agências imobiliárias também devem cumprir os regulamentos de Do Not Call.