Empréstimos garantidos
Estou abrindo meu próprio negócio! Será um negócio de cuidados para animais de estimação. Vou ter uma loja para cuidar e vender suprimentos para animais de estimação. Também terei uma van especialmente equipada para poder fornecer serviços móveis de tosa para animais de estimação. Portanto, estou comprando um prédio e uma van. Estou fazendo empréstimos para comprar esses itens.
Edifícios e veículos são normalmente adquiridos por meio de um empréstimo garantido . Um empréstimo garantido é uma dívida garantida ou garantida por caução. A garantia é a propriedade penhorada pelo devedor ao seu credor a fim de assegurar o pagamento da dívida por parte do devedor.
Muitas vezes, o item que está sendo comprado é usado como garantia para o empréstimo garantido. Quando eu comprar meu prédio, usarei o prédio como garantia para meu empréstimo hipotecário. Quando eu comprar minha van, usarei a van como garantia para o empréstimo do carro. Cada uma dessas instituições de crédito terá então uma garantia sobre meus itens.
Se eu deixar de fazer os pagamentos do prédio, o credor pode confiscar o prédio para pagar o empréstimo hipotecário. Se eu deixar de fazer os pagamentos da van, o credor pode apreendê-la para quitar o empréstimo do carro. Vamos dar uma olhada em cada um desses tipos de confisco de propriedade .
Reintegração de posse
Se eu deixar de fazer os pagamentos da van, o credor pode confiscar a van para pagar o empréstimo do carro. Este tipo de apreensão é denominado reintegração de posse . A reintegração de posse ocorre quando um credor reclama um ativo de um devedor que não conseguiu fazer os pagamentos do empréstimo.
Quando eu comprar minha van comercial, vou comprá-la usando um empréstimo de carro do meu banco. Meu banco é o credor e eu sou o devedor. A van servirá como garantia para meu empréstimo garantido. Vou pagar o empréstimo mensal da van. Embora eu tenha o direito de possuir e usar a van, a van não pertence totalmente a mim até que eu tenha pago por ela. Nesse ínterim, o banco mantém uma garantia sobre a minha van e deterá o título da minha van.
Se eu deixar de fazer meus pagamentos mensais, isso é conhecido como inadimplência , e o banco tem o direito legal de retomar minha van. Posso ser considerado inadimplente mesmo que tenha perdido apenas um pagamento. O banco pode enviar um representante para tirar a van de mim, mas não enquanto eu estiver nela. A reintegração de posse pode ocorrer legalmente em qualquer lugar em que a garantia esteja à vista. A equipe de reintegração de posse pode tirar a van da minha propriedade particular, mas não pode cometer um roubo para reaver a van. Isso significa que a equipe não pode quebrar e entrar na minha garagem fechada.
Assim que o credor retoma a garantia, o credor normalmente revende o item a fim de recuperar o valor ainda devido no empréstimo. O produto da venda será creditado no valor que ainda devo. No entanto, ainda serei responsável por qualquer valor restante, bem como por quaisquer taxas associadas à reintegração de posse e venda. Por exemplo, digamos que eu deva US $ 10.000 pela van quando não pagar o empréstimo. O banco retoma e vende a van, mas por $ 6.000. Ainda devo ao banco $ 4.000 pela van, mais o custo da reintegração de posse.
Execução de hipoteca
Agora, vamos dar uma olhada no meu empréstimo para o prédio. Este empréstimo é uma hipoteca porque é um empréstimo para um imóvel garantido pelo imóvel para o qual estou fazendo o empréstimo. Quando eu comprar meu prédio, vou comprá-lo usando um empréstimo hipotecário do meu banco. Meu banco é o credor e eu sou o devedor. O edifício servirá como garantia para este empréstimo garantido. Farei o pagamento mensal da hipoteca do prédio.
Se eu deixar de fazer os pagamentos do prédio, o credor pode confiscar o prédio para pagar minha hipoteca. Este tipo de apreensão é denominado de encerramento . A execução hipotecária ocorre quando um credor reclama uma propriedade de um devedor que não efetuou os pagamentos da hipoteca. Os procedimentos de execução hipotecária são normalmente iniciados quando o devedor atrasa os pagamentos três a quatro meses.
O credor pode confiscar o prédio e revendê-lo para cobrir o valor da minha hipoteca pendente. Se o prédio não for vendido ou o valor recuperado for menor do que o que devo, o banco também pode entrar com uma ação judicial contra mim. Se concedida, esta é uma ordem judicial exigindo que eu pague o restante do que devo na hipoteca. Por exemplo, digamos que eu deva $ 50.000 pelo prédio quando não pagar a hipoteca. O banco executa a hipoteca do meu prédio e o vende por $ 30.000. Ainda devo 20.000 dólares ao banco pela minha dívida imobiliária.
Resumo da lição
Vamos revisar. Grandes compras, como edifícios e veículos, são normalmente adquiridos com um empréstimo garantido . Um empréstimo garantido é uma dívida garantida ou garantida por caução. A garantia é a propriedade penhorada pelo devedor ao seu credor a fim de assegurar o pagamento da dívida por parte do devedor. Muitas vezes, o item que está sendo comprado é usado como garantia para o empréstimo garantido.
Quando um devedor deixa de fazer os pagamentos de um empréstimo garantido, o credor geralmente pode reclamar a garantia. Por exemplo, quando eu comprar minha van, usarei a van como garantia para o empréstimo do meu carro. O credor terá uma garantia sobre a van. Se eu deixar de fazer os pagamentos da van, o credor pode apreendê-la para quitar o empréstimo do carro. Isso é chamado de reintegração de posse .
A apreensão de bens também pode ocorrer por meio de execução hipotecária . Quando eu comprar meu prédio, usarei o prédio como garantia para meu empréstimo hipotecário. Uma hipoteca é um empréstimo de um imóvel com o imóvel usado como garantia. Se eu deixar de fazer os pagamentos do prédio, o credor pode confiscar o prédio para pagar o empréstimo hipotecário. Se esse valor não cobrir o que devo, posso ser forçado a pagar o restante por meio de uma sentença de infração .
Resultados de Aprendizagem
Trabalhar com esta lição pode melhorar sua capacidade de fazer o seguinte:
- Interprete os significados de empréstimo garantido, garantia e hipoteca
- Saiba o que acontece durante uma execução hipotecária
- Detalhe o processo de reintegração de posse