Quais são os custos de fechamento?
O dia de encerramento está chegando! Este é um dia emocionante – significa que o negócio imobiliário está quase concluído. O preço foi definido e os compradores podem estar ansiosos para começar a planejar a próxima etapa – mudar-se para lá. Mas o negócio ainda não acabou e ainda está fechado. Quando o comprador vir a papelada de fechamento, perceberá que há mais custos na compra de uma casa do que apenas o preço de venda negociado.
Os custos de fechamento são as taxas diversas pagas a vários terceiros na transação. Os agentes imobiliários, credores, avaliadores, seguradoras e autoridades fiscais, entre outros, terão de pagar. A estimativa de boa fé e o formulário HUD-1 fornecidos pelo credor discriminarão esses custos.
Custos de fechamento típicos pagos pelo comprador
O comprador normalmente pagará pelos custos de fechamento associados à obtenção de uma hipoteca e à realização de due diligence na propriedade. Isso significa que eles são geralmente responsáveis por pagar o empréstimo e garantir que as condições e os limites da propriedade sejam os anunciados. Abaixo está uma lista dos custos de fechamento pagos pelos compradores:
Taxa de originação : é o custo que o mutuário paga para obter um empréstimo.
Pontos : Juros pré-pagos no fechamento. O comprador coloca dinheiro extra adiantado em troca de uma taxa de juros reduzida para os pagamentos mensais.
Taxa de avaliação : O comprador pagará ao credor a avaliação necessária para avaliar o valor justo de mercado da casa.
Taxa de pesquisa : O comprador e o credor devem ter certeza dos limites exatos da propriedade antes da compra.
Seguro do imóvel: Antes de fechar o imóvel, o comprador receberá uma cotação de uma seguradora para cobrir a casa. Os prêmios do primeiro ano são pagos antecipadamente no fechamento.
Custos de fechamento típicos pagos pelo vendedor
Normalmente, o comprador tem menos cobranças, mas paga um valor total maior. Muitos dos custos de fechamento podem ser de algumas centenas de dólares ou menos. A comissão de corretagem, entretanto, pode ser de milhares de dólares em uma linha detalhada.
Comissão de Corretagem : O vendedor paga a taxa de corretagem, que é repartida entre os agentes imobiliários. Geralmente é 6% do preço de venda.
Negociações de custos de fechamento entre compradores e vendedores
Quem paga as taxas de fechamento pode ser uma questão de negociação. Muitos vendedores podem oferecer um valor fixo para cobrir os custos do comprador. Vejamos algumas das taxas que muitas vezes podem ser negociadas.
Serviços de títulos e seguros : a empresa que fornece serviços de fechamento, pesquisa de títulos e seguros pode ser paga por qualquer uma das partes. O vendedor pode pagar pelos custos de contratação da companhia de títulos para gerenciar o processo de fechamento. Da mesma forma, o comprador provavelmente pagará pelo seguro real para si e para o credor.
Taxa de fiscalização : os compradores desejam saber se o imóvel está em boas condições. Um vendedor pode decidir pagar por inspeções como uma demonstração de boa fé para motivar os compradores.
Garantia da casa : O comprador pode sempre adquirir uma garantia da casa, se desejar. Um vendedor pode se oferecer para pagar por ele para agir como um incentivo. Talvez o vendedor esteja disposto a pagar o prêmio do primeiro ano para aumentar a confiança do comprador.
Selos fiscais ou taxas de documentos de transação : essas taxas funcionam de forma semelhante a um imposto sobre vendas. O governo local ou várias camadas do governo podem cobrar uma taxa única para vender ou transferir a propriedade.
Despesas rateadas
Alguns dos custos de uma casa podem ser claramente divididos entre o comprador e o vendedor. Não parece razoável ou justo obrigar uma das partes a pagar impostos ou taxas pelo tempo em que não foram os donos da casa. A papelada de fechamento mostrará uma divisão desses custos para que o comprador e o vendedor paguem por sua parcela adequada.
Os custos rateados cobrem a proporção do pagamento mensal que cobre o período desde a data da venda até o início do novo mês. Por exemplo, uma data de venda em 10 de janeiro significa que o comprador é proprietário da casa por 21 dias em janeiro. Os custos rateados serão divididos de forma que o comprador só pague por 21 dias desses custos, não os 31 dias inteiros.
Impostos sobre a propriedade : Digamos que a casa seja vendida em 3 de outubro. No fechamento, o comprador paga sua parcela rateada pelos dias restantes do mês de outubro. O vendedor também paga por sua parte nos impostos dos dias anteriores à venda.
Taxas HOA : Se a casa faz parte de uma Associação de Proprietários de Casa, o comprador paga taxas rateadas pelo número de dias no mês de fechamento em que ele possui a casa.
Juros da hipoteca : o banco quer juros desde o dia em que o proprietário adquirir a casa. No entanto, o primeiro pagamento mensal normalmente só é devido algumas semanas após o fechamento. Juros rateados para o restante do mês vencem no fechamento.
Aluguel : Digamos que a casa seja uma propriedade de investimento atualmente alugada. O comprador e o vendedor podem ratear o aluguel de modo que cada parte receba uma parte apropriada do aluguel pelo número de dias em que possuíam a propriedade.
Resumo da lição
Toda transação imobiliária terá custos de fechamento. Essas taxas são pagas na conclusão da transação imobiliária a terceiros prestadores de serviços. Isso inclui agentes imobiliários, seguradoras, credores, autoridades fiscais e outros que prestam serviços ao comprador e ao vendedor. Cada um desses custos é tradicionalmente pago pelo comprador ou pelo vendedor. No entanto, quem paga por taxas específicas muitas vezes pode ser negociado como parte do negócio.