O que é compensação de cheques?
A compensação de cheques é o processo de movimentação de fundos de uma conta para outra. Para facilitar o entendimento, vamos pensar em uma transação bancária normal, como o depósito de cheques.
Cindy vai ao banco para depositar dez cheques que recebeu em sua festa de formatura. Os dez cheques totalizam $ 1.650, mas o saldo disponível em sua conta hoje é de $ 200. O saldo disponível é o que Cindy pode usar imediatamente. O banco só permite que Cindy receba $ 200 hoje porque os fundos dos cheques que ela acabou de depositar precisam ser compensados.
O que isso significa? Significa simplesmente que os cheques, uma vez depositados no banco, precisam ser transferidos para o sistema de compensação, que então se comunica com os outros bancos de origem dos cheques. O banco que Cindy usa tem uma política de permitir que os clientes acessem os primeiros $ 200 dólares, desde que suas contas estejam em dia.
Vamos examinar mais a fundo o processo de compensação de cheques e algumas regras que o regem.
Processo básico de compensação de cheques
Um cliente paga por suas mercadorias com cheque. O cheque é apresentado à empresa. A empresa deposita o cheque em seu banco. O banco envia o cheque para uma câmara de compensação central. Pode ser um banco da Reserva Federal ou uma câmara de compensação privada. Um cheque que é sacado em outro banco e apresentado a uma câmara de compensação é chamado de cheque de trânsito ou cheque não pago . A câmara de compensação então se comunica com o banco emissor para certificar-se de que o dinheiro está disponível. Se o dinheiro estiver disponível, os fundos são liberados. Se o dinheiro não estiver disponível, o cheque será devolvido e o banco poderá cobrar do depositante que emitiu o cheque uma taxa de cheque especial.
Regras
Os bancos são obrigados a fornecer aos clientes divulgações informando quando seus fundos estarão disponíveis para saque. Esta lei é conhecida como Regulamento CC . A Lei de Compensação de Cheques, conhecida como Cheque 21 , é usada por muitos bancos para tornar a compensação de cheques mais eficiente. Em vez de o banco enviar o cheque físico para a câmara de compensação, o banco agora envia uma imagem digital. Os cheques são eliminados mais rapidamente desta forma.
Resumo da lição
A compensação de cheques é um processo diário na banca e na economia. Para que os consumidores façam negócios, os bancos precisam enviar cheques a uma câmara de compensação, que verifica se há fundos disponíveis na conta em que o cheque é sacado. Um cheque que é sacado em outro banco e apresentado a uma câmara de compensação é chamado de cheque de trânsito ou cheque não pago .
Existem algumas regras na compensação de cheques que são úteis para conhecer. O cheque 21 permite que cheques digitais sejam enviados para câmaras de compensação em vez do cheque físico. O Regulamento CC exige que os bancos notifiquem os clientes sobre quando os fundos dos cheques depositados estarão disponíveis para saque.