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Rendimento atual: Gerenciando seus investimentos
As promessas neste folheto parecem boas? Você está pensando em investir em títulos ou no mercado de ações? Ótimo!
Não seria bom se você pudesse ver qual será o retorno do seu investimento em três meses, um ano ou cinco anos?
Bem, existe! Você pode calcular o que é conhecido como rendimento atual.
Qual é o rendimento atual?
O rendimento atual é uma medida financeira usada para calcular o valor atual dos títulos ou outros investimentos que fornecem juros fixos, o que significa que a taxa de juros não mudará. O rendimento atual também pode ser denominado rendimento de títulos ou rendimento de dividendos .
Basicamente, o que o cálculo do rendimento atual dirá a você é quanto vale um título no momento. Você pode usar essas informações para planejar quanto esse título pode valer em três meses, um ano ou cinco anos. Uma coisa a ter em mente é que o rendimento atual pode não ser muito preciso quando você planeja o futuro porque os preços podem mudar um pouco. O que o cálculo de rendimento atual pode dizer é um retorno aproximado do seu investimento (ROI).
O retorno do investimento é a receita que você está obtendo ao reter esse investimento. Se você comprou um título de $ 100 com uma taxa de juros de 3%, pode esperar ganhar $ 3 por ano com esse investimento – esse é o seu retorno. Se você mantiver o título por 3 anos, ganhará $ 9 ($ 3 x 3 anos). Isso parece bastante simples, certo? A parte complicada surge quando você decide vender o título. Se o título de $ 100 que você comprou 3 anos atrás está sendo vendido por $ 95, qual foi o seu retorno real do investimento? Você vende o título por $ 95 mais você ganhou $ 9 em 3 anos, o que lhe dá um retorno de $ 4 ($ 104 – 100) para o investimento de $ 100 que você fez há 3 anos.
Portanto, o retorno real dependerá de quanto tempo você mantém o título e por quanto pode vendê-lo. Calcular o rendimento atual pode ajudá-lo a ver como o retorno do investimento pode realmente parecer. Vamos dar uma olhada em como o rendimento atual é calculado.
Calculando o rendimento atual
A fórmula para calcular o rendimento atual é muito simples. Você pega a renda anual (o cupom, dividendo ou juros) de seu investimento e divide pelo preço atual.
Renda anual / preço atual
Existem duas etapas para este cálculo:
- Primeiro você calcula o pagamento de juros anual: você pega o valor de face do investimento multiplicado pela taxa de juros.
Por exemplo, se tivéssemos um investimento com um valor de face de $ 100 e uma taxa de juros anual de 3%, o pagamento de juros anual seria de $ 3,00 ($ 100 x 0,03).
- Em segundo lugar, depois de ter o pagamento de juros anual, você calcula o rendimento atual dividindo-o pelo preço atual do investimento, ou seja, quanto pagaria alguém que comprasse o investimento hoje. Você pode encontrar o preço atual de seu investimento verificando em várias bolsas de valores, mercados de títulos ou o Departamento do Tesouro dos EUA.
Por exemplo, se o preço atual de nosso investimento é agora $ 95, dividiríamos $ 3 por $ 95, o que nos daria um rendimento atual de 0,03157 ou 3,16%.
Se calcularmos o rendimento atual de nosso investimento no ano passado, geralmente podemos ver uma tendência que pode nos ajudar a decidir em que ponto o investimento não está mais nos dando um retorno adequado sobre nosso investimento ou rendimento.
Gráfico
Você pode acompanhar o rendimento atual ao longo do tempo e criar um gráfico para representar sua tendência:
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Embora os dados de rendimento atuais sejam úteis, será mais útil se pudermos transformá-los em um gráfico atraente que nos ajudará a visualizar os dados:
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Embora este seja um exemplo extremo feito para mostrar altos e baixos, as diferenças reais nos títulos podem ser menos voláteis. Como você pode ver neste gráfico, quando o preço atual do nosso investimento é inferior ao valor de face, obtemos um retorno maior do nosso investimento. Quando o preço atual do nosso investimento é maior do que o valor de face, nosso retorno sobre o investimento é menor.
Resumo da lição:
Nesta lição, aprendemos que o rendimento atual é uma medida do valor de um investimento que tem uma taxa de juros fixa. Aprendemos que o rendimento atual também é conhecido como rendimento de títulos ou rendimento de dividendos. Para calcular o rendimento atual de um investimento, primeiro determinamos qual é o pagamento anual multiplicando o valor de face pela taxa de juros, então determinamos o preço de mercado atual do investimento e dividimos nosso pagamento anual pelo preço de mercado atual. Aprendemos que podemos criar um gráfico do rendimento atual para ver como será o nosso rendimento desse investimento ao longo do tempo.