O que é o valor da casa?
Seus novos clientes estão interessados em comprar uma nova casa e estão considerando quanto podem pagar. Um recurso que eles podem considerar é o valor da casa , a diferença entre o que eles devem de sua casa e o valor de sua casa. Em outras palavras, quanto dinheiro eles terão sobrando depois de venderem a casa e pagarem a hipoteca.
Cálculo do patrimônio líquido
Patrimônio da casa = valor de mercado – valor da hipoteca
Digamos que seus clientes atualmente devam $ 125.000 pela casa e acreditem que sua casa valha cerca de $ 200.000.
Patrimônio da casa = $ 200.000 – $ 125.000
O valor estimado de sua casa é de $ 75.000. Se eles vendessem sua casa por $ 200.000 e pagassem sua dívida de $ 125.000, eles teriam cerca de $ 75.000 restantes (sem considerar os custos de fechamento, taxas ou comissões imobiliárias).
Compreendendo os adiantamentos
Um adiantamento é a quantia em dinheiro que um comprador deve investir na compra de uma casa. Esse dinheiro pode vir de poupanças, presentes de familiares / pais ou da casa própria (falaremos sobre isso em um segundo). O pagamento inicial reduz a quantidade de dinheiro que seus clientes precisarão pedir emprestado para comprar a casa. Quanto maior for o pagamento, menor será a hipoteca. Embora existam alguns empréstimos que não exijam um pagamento inicial, a maioria das hipotecas exige até 20% para a compra de uma casa, e os compradores podem precisar de mais do que isso para poder comprar uma casa que esteja acima do valor que o credor irá emprestar.
Cálculo de adiantamento
Por exemplo, se seus clientes estão olhando para uma casa de $ 500.000, mas só foram aprovados para uma hipoteca de $ 400.000, eles precisarão fazer um pagamento inicial de $ 100.000 com seu próprio dinheiro para poderem comprar a casa.
Outra forma de analisar o pagamento da entrada é o valor necessário para comprar a casa. Nesse caso, o adiantamento é o preço de venda multiplicado pela porcentagem necessária exigida pelo credor.
Vamos imaginar que seus clientes encontrem uma casa de $ 400.000 e sejam aprovados para um empréstimo de $ 400.000; no entanto, o credor exige um pagamento inicial de 20%. Mesmo que sejam aprovados para todo o preço de compra, o credor lhes dará apenas 80% do preço de venda. Seu cliente deve ter $ 80.000 em dinheiro para aplicar na compra da casa para que o credor lhes dê um empréstimo no valor restante.
Por que eles precisam de um adiantamento quando o preço de compra é igual ao valor de aprovação do empréstimo? O credor deseja que o comprador invista financeiramente na casa, o que diminui o risco do credor de que o comprador não pague a hipoteca. Se o comprador investiu 20% na casa, há uma chance muito menor de que ele não pague o empréstimo.
Patrimônio da casa como adiantamento
Como o seu cliente consegue um pagamento inicial? Neste exemplo, $ 80.000 é uma quantia substancial de dinheiro e muitas pessoas podem não ter economizado tanto. Uma das maneiras mais comuns de fazer um pagamento inicial é usar o valor da casa própria. Em nosso exemplo de home equity anterior, seus clientes tinham uma diferença de $ 75.000 entre o valor de suas casas e o valor de sua hipoteca. Se eles conseguirem vender sua casa pelo valor estimado, eles terão $ 75.000 para pagar a entrada de sua nova casa. Em vez de ter $ 80.000 em economias, eles precisam apenas de $ 5.000 para colocar com o valor da casa de $ 75.000 para ter seu pagamento integral. Esta é uma forma muito comum de financiar o pagamento de uma entrada para a próxima casa de um cliente.
Resumo da lição
Compreender o valor da casa e os pagamentos iniciais ajudará você a ajudar seu cliente a se qualificar para um empréstimo imobiliário. O valor líquido da casa é a diferença entre o valor de uma casa e o valor devido ao credor. O pagamento inicial é a quantia em dinheiro necessária para se qualificar para um empréstimo para comprar uma nova casa. Você pode ajudar seus clientes a descobrir como usar o valor da sua casa como entrada para a próxima casa.