Cobertura de seguro definida
Conheça Irene. Ela é uma gerente de risco de uma grande empresa. Ela é responsável por pesquisar, revisar e recomendar cobertura de seguro para ajudar a gerenciar o risco de sua empresa.
O seguro é a transferência do risco de perda de uma parte para outra em troca de uma taxa chamada prêmio de seguro. A relação de seguro rege-se pela apólice de seguro , que é um contrato entre a seguradora e o segurado. Uma apólice de seguro terá uma franquia, que é o dinheiro que o segurado tem que pagar do próprio bolso antes que a cobertura de seguro seja aplicada. A apólice terá um limite ou teto para o valor da perda que pagará.
Cobertura de acidentes
Irene garante que sua empresa tenha seguro contra acidentes suficiente para proteger contra risco de perda de pessoas e bens. Ela vai querer cobertura contra perdas ou danos causados por incêndio, roubo, acidentes e desastres naturais. Existem vários tipos de cobertura contra acidentes que Irene deve considerar.
- Ela precisa certificar-se de que a empresa tenha seguro de automóveis para todos os veículos da empresa para garantir contra danos ao veículo, bem como responsabilidade no caso de um funcionário causar um acidente com um veículo da empresa.
- Ela também precisa obter um seguro de propriedade , que oferece cobertura para os bens pessoais e imóveis da empresa. Bens pessoais incluem coisas como computadores, móveis, estoque e equipamentos.
- Ela vai querer ter certeza de que a empresa adquire um seguro de título quando adquire um imóvel para se proteger contra quaisquer defeitos de título na propriedade, como reivindicações de propriedade, disputas de linha de fronteira, invasões e impostos não pagos.
- O seguro de acidentes de trabalho também é necessário para compensar os funcionários da empresa feridos no trabalho. Aquisição de seguro de acidentes de trabalho é um acéfalo, porque é exigido por lei na maioria dos estados.
Cobertura de responsabilidade
Irene também desejará obter cobertura de responsabilidade para a empresa a fim de gerenciar o risco de negligência da empresa. Ela deseja obter um seguro de responsabilidade civil geral para se proteger contra negligência da empresa em suas operações do dia-a-dia que resultam em ferimentos a clientes, visitantes, fornecedores e funcionários. Por exemplo, se um fornecedor escorregar e cair no chão molhado ao fazer uma entrega, o seguro de responsabilidade civil cobrirá a perda devido ao ferimento.
Irene também deseja obter um seguro de responsabilidade civil sobre o produto , que fornecerá cobertura contra perdas ou danos causados pelos bens ou serviços da empresa.
Cobertura E&O e Cobertura D&O
Irene também precisa considerar a compra de seguro contra erros e omissões , também conhecido como cobertura E&O, e seguro para conselheiros e diretores , geralmente referido como seguro D&O. O seguro E&O protege contra negligência de profissionais da empresa, como advogados e contadores.
O seguro D&O oferece cobertura de seguro para os diretores e executivos de alto nível da empresa, como o presidente. Ele fornece proteção para conselheiros e diretores por suas responsabilidades relacionadas a decisões de má gestão, processos por discriminação de funcionários e ações judiciais de acionistas, desde que os conselheiros e diretores ajam de boa fé. Cobrirá os custos do litígio e o pagamento de danos, se concedido. Questões criminais não são cobertas.
Seguro de interrupção de negócios
Irene também deve considerar um seguro contra interrupção de negócios , que substituirá a receita de negócios quando os negócios de uma empresa forem interrompidos por um acidente. Normalmente não é vendido separadamente, mas sim está vinculado a uma apólice de acidentes de propriedade.
A empresa de Irene é grande e requer uma grande quantidade de dinheiro proveniente de receitas. Se a empresa perder receita, mesmo que por alguns dias, as perdas podem ser imensas. O seguro contra interrupção de negócios faz sentido para a empresa de Irene.
Seguro de perda de pessoa chave
Algumas empresas, especialmente parcerias, dependem de algumas pessoas-chave para serem a força vital de seu sucesso. Surgem problemas se essas pessoas-chave morrem. Primeiro, cria um vácuo de liderança que pode ser difícil de substituir. Em segundo lugar, muitas vezes, a pessoa-chave é o proprietário majoritário e terá herdeiros exigindo o controle da empresa, ou um cheque, a ser comprado.
O seguro de pessoa chave é um tipo de seguro de vida celebrado contra a pessoa chave em benefício da empresa. Se a pessoa chave morre, a empresa é paga com base na apólice. Ele usará o dinheiro para encontrar um novo funcionário para substituir a pessoa-chave ou comprar a participação dos herdeiros da pessoa-chave. Como a empresa de Irene é grande, com muitos acionistas e não é administrada por uma pessoa essencial, ela não vê necessidade desse tipo de seguro.
Resumo da lição
Vamos revisar o que aprendemos. O seguro é um meio de transferir o risco de uma parte para outra em troca de um prêmio. Existem diferentes tipos de cobertura de seguro.
O seguro contra acidentes cobre danos e perdas de bens e pessoas resultantes de acidentes e desastres naturais. Os exemplos incluem seguro de propriedade, seguro de automóvel, seguro de título e seguro de acidentes de trabalho.
O seguro de responsabilidade civil pode ser adquirido para proteção contra perdas por negligência da empresa no dia-a-dia.
O seguro de responsabilidade do produto pode ser adquirido para proteção contra perdas causadas por produtos e serviços defeituosos.
As empresas também podem adquirir seguro E&O para proteção contra negligência de seus funcionários profissionais e seguro D&O para proteção contra negligência de seus diretores e executivos.
O seguro contra interrupção de negócios pode ser adquirido para substituir a renda perdida devido a interrupções de negócios, e o seguro de pessoa chave pode ser adquirido no caso em que um funcionário ou proprietário chave enfrente uma morte prematura que poderia prejudicar o negócio.
Resultados de Aprendizagem
Após esta lição, você deve ser capaz de:
- Definir seguro
- Resuma os princípios básicos de como o seguro funciona
- Descreva os diferentes tipos de seguro que uma empresa pode ter
- Identifique os diferentes tipos de seguro contra acidentes