Definição do Banco Central
Você já se perguntou quem era o responsável por todo o dinheiro nos Estados Unidos? Quem determina quanto de juros você paga por um empréstimo de carro? Que tal o pagamento da casa? Quem realmente produz as notas físicas de um dólar que estão agora na sua carteira? A resposta a essas perguntas pode ser encontrada na definição de banco central.
Um banco central é um banco que supervisiona o sistema monetário de uma nação. O banco central dos EUA é conhecido como Federal Reserve e muitas vezes referido como Fed .
O Federal Reserve System foi criado em 1913 e é composto por um Conselho de Governadores e doze Federal Reserve Banks regionais em cidades como Kansas City, Dallas, Nova York e Atlanta. O chefe do Federal Reserve é conhecido como o presidente. Você deve ter ouvido falar de alguns dos presidentes mais recentes, como Alan Greenspan, Ben Bernake e Janet Yellen. Muitas pessoas no setor financeiro acreditam que o presidente do Federal Reserve é a pessoa mais poderosa do mundo!
Alguns dos outros bancos centrais mais poderosos do mundo são o Banco Central Europeu, o Banco da Inglaterra e o Banco do Japão.
Vejamos agora o objetivo principal dos bancos centrais, com foco no Federal Reserve dos Estados Unidos.
Objetivos do Banco Central
Existem vários objetivos diferentes do banco central, que veremos um de cada vez agora.
1. Supervisiona e regulamenta bancos e instituições financeiras.
O banco central garante que os bancos regulares tenham dinheiro suficiente para pagar seus clientes. Isso geralmente é conhecido como reservas . Embora seja raro nos Estados Unidos, às vezes muitos clientes sacam suas economias de um determinado banco e ele fica sem dinheiro; o Federal Reserve pode intervir e emprestar dinheiro ao banco para satisfazer e pagar seus clientes em tempos de crise.
O banco central também é responsável por garantir que os bancos tratem os clientes de maneira justa e cobrem taxas de juros apropriadas sobre os empréstimos. Os direitos e a proteção do consumidor que você obtém quando usa um caixa eletrônico, um cartão de crédito ou débito ou quando obtém um empréstimo para um carro são todos regulamentos que o Federal Reserve cria e monitora.
2. Implementa a política monetária.
O banco central regula quanto dinheiro real está circulando no país, o que também pode afetar as taxas de juros que pagamos. O banco central pode alterar as taxas de juros e os valores que os bancos devem manter em seus cofres (reservas). Essas coisas afetam a rapidez com que a economia pode crescer e quanto o banco cobra pelo empréstimo que você deseja. Se o banco tiver que pedir dinheiro emprestado a uma taxa mais alta, eles repassarão uma taxa mais alta para você para que possam ganhar dinheiro.
3. Mantém níveis saudáveis de inflação.
Você pode imaginar se os carros dobrassem de preço no ano que vem ou se um galão de leite custasse US $ 12 no mês seguinte quando você fosse às compras? A maioria dos bancos centrais e o Fed tentam manter a inflação entre 2% e 3% ao ano. A inflação é o aumento geral no preço dos bens de uso diário que compramos. Para manter um sistema financeiro estável, é importante que as pessoas saibam que os preços não vão dobrar ou triplicar da noite para o dia. A inflação está intimamente ligada à política monetária e é manipulada com base na mudança do Fed na quantidade de dinheiro em circulação.
4. Mantém níveis saudáveis de emprego.
Acredite ou não, o Federal Reserve tenta tornar mais fácil para você encontrar um emprego! Como isso faz? O banco central pode reduzir as taxas de juros e tornar mais barato para você e para mim o empréstimo de dinheiro. À medida que mais pessoas pegam dinheiro emprestado, elas gastam esse dinheiro em bens e serviços que as empresas vendem. Quando as empresas ganham mais dinheiro e a demanda por seus produtos aumenta, elas geralmente investem em mais equipamentos e contratam mais trabalhadores para aumentar a produção.
5. Emite e monitora moeda.
O banco central está envolvido na produção real e na destruição do dinheiro em sua bolsa ou carteira. Você sabia que o Federal Reserve destrói 7.000 toneladas de moeda velha todos os anos? Isso é muito dinheiro. Eles também são responsáveis pelos recursos anti-falsificação que você vê nas notas de $ 100, $ 50, $ 20, $ 10 e $ 5 que você tem.
6. Fornece assistência ao governo dos EUA.
O banco central ajuda a pagar os cheques do tesouro americano que você recebe quando tem a sorte de obter o reembolso do imposto. Eles também auxiliam no processamento de pagamentos eletrônicos e no resgate de títulos do governo dos EUA, como títulos do tesouro dos EUA, notas e títulos nos quais as pessoas investem.
Resumo da lição
Agora vamos revisar o que aprendemos!
Um banco central é um banco que supervisiona o sistema monetário de uma nação. O banco central dos EUA é conhecido como Federal Reserve e muitas vezes referido como Fed . A principal função e propósito de um banco central é supervisionar e regular bancos e instituições financeiras, implementar a política monetária, manter níveis saudáveis de inflação e emprego, emitir e monitorar moeda e ajudar o governo nos serviços de pagamento financeiro.
Termos chave
E para recapitular, aqui estão os termos-chave para esta lição, junto com suas definições:
- banco central: um banco que supervisiona o sistema monetário de uma nação
- reservas: financiamento adequado para um banco pagar seus clientes
- inflação: o aumento geral no preço dos bens de uso diário que compramos