O que é educação financeira?
Tyler está tendo sua primeira aula como um calouro do ensino médio chamada Money Matters. Sua professora, a Sra. Hicks, começa a palestra perguntando: ‘Quantas pessoas se saíram bem em matemática do ensino fundamental?’ Todos olham em volta da sala de aula, encolhem os ombros e ninguém responde. Em seguida, ela diz: ‘A matemática será importante neste curso de educação financeira’.
Um aluno levanta a mão e diz: ‘O que é alfabetização financeira e por que matemática é importante para esta classe?’ A Sra. Hicks explica que a alfabetização financeira é o aprendizado e a compreensão de como administrar o dinheiro no mundo real. A alfabetização financeira ajuda você a tomar decisões financeiras sólidas e inteligentes. Você usará a matemática regularmente em sua vida cotidiana.
No restante desta lição, exploraremos tópicos de educação financeira nos quais os processos matemáticos são utilizados. Esses tópicos incluem: impostos, juros sobre a poupança e juros sobre dívidas.
Impostos
Existem três tipos principais de impostos: folha de pagamento, imposto sobre vendas e propriedade. Cada imposto é considerado um tributo contra uma quantia em dólar ou item (ns) para pagar por programas e serviços estaduais, locais e federais.
O governo estadual e local recebe uma grande porcentagem de sua receita de vendas e impostos sobre a propriedade. Enquanto o governo federal impõe impostos sobre a folha de pagamento para pagar programas sociais, militares, parques nacionais, educação e muito mais.
Os impostos são simples de calcular, pois multiplicamos a porcentagem do imposto pelo valor em dólares para calcular o imposto sobre a folha de pagamento. Por exemplo, se Jon ganhar dez dólares por hora e trabalhar 40 horas por semana, ele não levará para casa $ 400 ($ 10 x 40). O governo federal pode impor uma taxa de imposto sobre a folha de pagamento de 11% em que Jon pagaria $ 44 ($ 400 x 11%), então seu salário líquido seria $ 356 ($ 400 – $ 44)
O imposto sobre vendas e propriedade é calculado da mesma maneira, uma porcentagem obrigatória multiplicada pelo custo ou valor de mercado de um item. Esse tipo de cálculos matemáticos geralmente é ensinado no ensino fundamental e médio. Agora, vamos ver como os juros são aplicados na poupança.
Juros na poupança
Os juros podem ser definidos de duas maneiras: para calcular os juros da poupança, os juros são definidos como uma taxa paga ao cliente pelo depósito de dinheiro. Existem dois tipos de métodos de cálculo de juros: simples e compostos.
Os juros simples são os mais fáceis de calcular, pois multiplicamos a taxa de juros pelo valor do depósito, chamado de principal. Então, pegamos esse valor e o multiplicamos pelo número de anos. Digamos que temos $ 100 com juros de dez por cento em uma conta por dois anos:
- $ 100 x 10% = $ 10
- $ 10 x 2 anos = $ 20
- $ 100 + $ 20 = $ 120 total de principal e juros
Agora, vamos ver como funciona a composição. A composição permite o reinvestimento do principal e dos juros por um período específico de tempo. Seguimos a etapa um do exemplo de juros simples, mas em vez de multiplicá-lo pelo número de anos, adicionamos os juros ao principal original. Nesse caso, adicionamos $ 10 a $ 100 para obter $ 110.
Em juros compostos, reinvestimos os $ 110 a 10%, que serão então iguais a $ 11. Nosso principal e juros totais ao final de dois anos é de $ 121.
- $ 100 x 10% = $ 10
- $ 100 + $ 10 = $ 110
- $ 110 x 10% = $ 11
- $ 110 + $ 11 = $ 121
Embora seja apenas um dólar a mais, imagine se mantivéssemos esses US $ 100 em uma conta por 20 anos. A composição geraria uma quantidade significativamente maior de dinheiro do que um simples cálculo de juros.
Cálculos de juros simples versus compostos geralmente são ensinados no ensino fundamental e médio. Agora vamos discutir a dívida e como os juros são calculados.
Juros sobre a dívida
A dívida é uma obrigação que devemos, por exemplo, um empréstimo de carro é um exemplo de dívida. Digamos que encontremos um carro de $ 25.000 e vamos ao banco para um empréstimo. O banco aprova o empréstimo, mas quer algo em troca pelo empréstimo do dinheiro – juros. Nesse caso, os juros são uma taxa que o banco nos cobra pelo empréstimo de dinheiro, e o principal é o valor que pedimos emprestado, $ 25.000.
Para a maioria dos empréstimos de dívida, um cálculo de juros simples é usado e os juros são calculados mensalmente sobre o saldo pendente. Se o banco nos cobrar juros de 7% em um empréstimo de carro de 5 anos, devemos encontrar a taxa de juros mensal dividindo a taxa de juros por 12 meses em um ano, 0,07 / 12 = 0,0058. Agora usamos a seguinte fórmula para encontrar o pagamento:
 |
P = principal
R = taxa de juros
N = número de períodos
Em nosso exemplo, P = $ 25.000, R = 0,0058, N = 60 meses (cinco anos x 12 meses em um ano). Se inserirmos esses números em nossa fórmula, obteremos um pagamento mensal de $ 498,65. Multiplicando $ 498,65 x 60 meses = $ 29.919 que é o principal total com juros. Podemos calcular os juros totais sobre este empréstimo tomando o principal total com juros – o valor emprestado ($ 29.919 – $ 25.000) = $ 4.919.
O exemplo do empréstimo de carro a juros simples é normalmente calculado em turmas do ensino médio devido à sua natureza avançada.
Resumo da lição
A alfabetização financeira é o aprendizado e a compreensão de como administrar dinheiro no mundo real. Você usará a matemática em sua vida cotidiana para tomar decisões financeiras sólidas.
Existem vários tópicos de alfabetização financeira nos quais processos matemáticos são utilizados: impostos, juros sobre a poupança e juros sobre dívidas.
Os impostos incluem folha de pagamento, propriedade e imposto sobre vendas e cada um exige que você multiplique uma porcentagem do imposto por um valor em dólares para o imposto sobre a folha de pagamento ou o custo do valor de mercado.
Os juros podem ser definidos de duas maneiras: como uma taxa para depositar dinheiro ou como o custo de um empréstimo. Quando os juros são aplicados a uma conta poupança, eles são calculados usando um método simples ou composto . Os juros da dívida usam o método simples; no entanto, os juros são compostos mensalmente.