Agência hipotecária de NY
A Agência Hipotecária do Estado de Nova York (SONYMA) ajuda os compradores de casas pela primeira vez que têm renda moderada e baixa no estado de Nova York. A SONYMA é um dos principais credores e emissores de títulos imobiliários do país, fornecendo o capital aos compradores de casas que, de outra forma, teriam o financiamento negado por credores convencionais. A SONYMA também oferece um programa de aluguel para pessoas com renda baixa a moderada.
Programa de compradores pela primeira vez
Ron é o comprador de uma casa pela primeira vez e é de Syracuse. Como pai solteiro, Ron decide que é hora de comprar uma casa e decide entrar no programa da SONYMA. A responsabilidade da SONYMA é garantir que Ron não seja vítima de empréstimos predatórios e celebrar um contrato de hipoteca que ele não pode pagar. Seu representante da SONYMA exige que ele participe de um seminário para compradores de casas, depois disso, seu assistente irá determinar se Ron é elegível para o programa.
Para proteger clientes e investidores, a SONYMA tem um vigoroso processo de verificação financeira que faz duas coisas. Primeiro, determina se um cliente como Ron pode ou não pagar uma hipoteca. Em segundo lugar, protege os investidores e credores do risco de se envolverem em empréstimos predatórios , que é uma prática em que um credor oferece algo que o comprador não pode pagar.
Elegibilidade do comprador de uma casa
A SONYMA tem cinco opções diferentes de programas de empréstimo para compradores de casas, que incluem Homes for Veterans e ReBuild NY. Para que uma pessoa compre uma casa de acordo com qualquer um desses programas, ela deve primeiro atender às estritas qualificações da SONYMA, que incluem:
- Renda: O candidato deve ter um mínimo de dois anos de renda estável e verificável. A receita deve ser suficiente para cobrir os custos da casa própria.
- Crédito: os candidatos devem ter um bom histórico de crédito que reflita que estão prontos para o processo de compra de uma casa. Isso significa que eles não têm contas rotativas e um mínimo de inadimplência. Embora a SONYMA não especifique uma pontuação, é prática recomendada ter uma pontuação de crédito que, no mínimo, seja 620.
- Pagamento de entrada e custos de fechamento: Os candidatos devem garantir um pagamento de entrada de uma fonte verificável. Existem vários programas de assistência para pagamento de entrada que ajudarão a incorrer nos custos.
Limites de preço de renda
Depois que um candidato é aprovado para o programa da SONYMA, ele está sujeito a um limite de preço de renda . O limite de preço de renda estabelece um teto sobre o quanto alguém pode ganhar anualmente. O limite é baseado em três coisas: área, renda e tamanho da família.
Por exemplo, Ron é pai solteiro e está procurando uma casa em Syracuse, na área de Madison. Ele tem duas opções: comprar uma área não-alvo ou uma casa com área-alvo. Uma casa-alvo está localizada em uma área designada pelo governo federal como “economicamente estressada”. Ron teria mais flexibilidade para comprar uma casa-alvo em Madison se sua renda fosse maior do que o limite não-alvo permite. Ron decide comprar uma casa na área-alvo. Como Ron tem apenas um filho, seu limite de preço de renda é $ 82.600.
Limites de preço de compra
Um limite de preço de compra é o valor de mercado de uma casa adquirida por meio do programa SONYMA. Existem dois fatores que determinam o limite do custo de uma casa: a área e o número de pessoas na casa. Por exemplo, Ron decidiu comprar uma casa de destino, o que significa que, com base em sua família, ele não pode comprar uma casa por mais de $ 312.560.
Resumo da lição
A lição discutiu a Agência Hipotecária do Estado de Nova York e seu programa de compra de uma casa pela primeira vez. A lição delineou os principais componentes do programa, como o limite do preço da renda e o limite do preço de compra, que impõe um limite na quantidade de dinheiro que uma pessoa pode ganhar e gastar em uma casa com base no tamanho da família. A lição também ilustrou a tentativa da SONYMA de trabalhar com compradores, credores e investidores na tentativa de reduzir os empréstimos predatórios .